Соцвиплати для пенсіонерів з дітьми: як донька змінює рішення про вихід на пенсію

Чому дитина-школярка потрапляє в розрахунок

У прикладі йдеться про подружжя передпенсійного віку: чоловікові 63 роки, дружині 61 рік, донька Лілі — 15-річна школярка. Обидва вийшли на пенсію кілька місяців тому і не мають заробітку чи доходу від самозайнятості.

За правилами Social Security Administration дитина працівника, який має право на пенсійні виплати, зазвичай може отримувати допомогу, поки не одружена і не досягла 18 років. Якщо дитина навчається на денній формі у початковій або середній школі, виплати тривають до 19 років. Окремі правила діють для дітей з інвалідністю, що виникла до 22 років, але у Лілі інвалідності немає.

Скільки отримає родина: приклад розрахунку

Виплата Лілі становить половину від пенсійної виплати Марка за повний пенсійний вік, яка в ілюстрації дорівнює 3200 доларів. Тобто Лілі отримувала б 1600 доларів на місяць. За 36 місяців це становить 57 600 доларів ще до застосування сімейного максимуму.

Дружина могла б отримувати допомогу як дружина працівника, яка доглядає дитину молодше 16 років, навіть до власного 62-річчя. Це додає близько 800 доларів на місяць до доходу родини до 16-річчя Лілі.

За прикладом сімейний максимум становить 5600 доларів. Після 63-річчя Марк отримував би 2400 доларів, Сьюзен і Лілі — по 1200 доларів, разом 4800 доларів на місяць.

Рею, навіть з урахуванням максимуму твої розрахунки щодня переважають мої. Я навіть не думав, що донька має значення для мого рішення про пенсію.

Марк, актуарій великої страхової компанії (переклад)

Дружина має два різні інтереси

Сьюзен стосуються дві категорії виплат: допомога як дружині, поки Марк живий, і вдовина виплата, якщо він помре раніше.

• Звичайна допомога подружжя може сягати 50% від пенсійної суми Марка за повний пенсійний вік, з урахуванням зменшень при ранньому виході та інших умов.
• Відкладання виплат до 70 років не збільшує цю базу в 50%, і дружина не набирає відстрочкових надбавок на допомогу подружжя після свого повного пенсійного віку.
• Власна пенсія дружини, якщо вона є, розраховується окремо. SSA координує виплати, а не просто додає два повні чеки.
• Вдовина виплата може сягати 100% суми, що належить на повному пенсійному віці дружини; її власна пенсія та вдовина виплата не складаються.

Відстрочкові надбавки, набуті Марком, можуть збільшити майбутню вдовину виплату Сьюзен. Тому відкладання для старшого з подружжя інколи є захистом для молодшого.

Ранній старт зменшує виплату надовго

Для людей з повним пенсійним віком 67 років (для народжених у 1960 році і пізніше) початок виплат рівно у 63 роки зменшує основну суму на 25%. Ілюстративні 3200 доларів стали б 2400 доларами до подальших коригувань.

Цей ефект триває довго після завершення дитячих виплат і може вплинути на вдовину допомогу дружини. Якщо батьки ще працюють, їхній заробіток може призвести до утримання виплат для них самих і членів родини.

Що це означає для споживачів

Розрахунок варто будувати як графік домогосподарства: періоди, поки Лілі має право на виплату, роки після її завершення і можливі роки вдовства дружини. Моделювати варто довге життя для кожного з подружжя.

Порівнюйте конкретні варіанти: подачу заяви зараз, на повному пенсійному віці та у 70 років. До кожного варіанта додавайте доступні виплати дружини, витрати заощаджень на період відстрочки і більші виплати, які може дати очікування.

Крім дітей, у розрахунку можуть бути колишній чоловік чи дружина, дорослі діти з інвалідністю або партнер з іншою історією заробітку. Перед подачею варто визначити всіх, хто може мати право за відповідними записами про роботу, дати початку й завершення права та дохід, який родина збереже після смерті одного з подружжя.

Часті питання