InsurTech Stand залучив $70 млн на страхування від катастроф

Американський InsurTech-стартап Stand залучив $70 млн у раунді фінансування серії C, а його капіталізація зросла до $1 млрд. Компанія страхує житло в регіонах з високими ризиками природних катастроф і використовує моделювання збитків для оцінки кожного окремого об'єкта нерухомості. Раунд очолила фірма Saga Ventures.

Серед інших учасників фінансування – Lowercarbon, Eclipse, Equal Ventures, Inspired Capital, Neotribe, Jackson Square Ventures та інші інвестори. За останній рік вартість майна, застрахованого через Stand, зросла з $1 млрд до понад $10 млрд. Компанія планує розвивати власну технологію оцінки катастрофічних ризиків і залучати нових клієнтів.

Як Stand оцінює ризики майнового страхування

Традиційний андеррайтинг у майновому страхуванні спирається на історичну статистику страхових випадків і катастроф. Stand доповнює її моделюванням того, як конкретна будівля витримає лісову пожежу, сильний вітер або інше стихійне лихо. Для цього компанія створила технологію World Model, яка будує цифрову модель будинку з урахуванням конструкції, будівельних матеріалів, навколишнього середовища та погодних ризиків.

На основі моделі страховик визначає найуразливіші частини будівлі та рекомендує заходи, які можуть зменшити потенційні пошкодження. При цьому стартап намагається зберегти архітектурні особливості нерухомості. Процес для власника виглядає так:

• отримання рекомендацій щодо захисту будинку;
• консультації, пошук підрядників і контроль виконаних робіт;
• повторна оцінка страхового ризику з урахуванням змін.

Власники, які відповідають вимогам компанії, можуть отримати знижку на страхову премію до 70%. Конкретний розмір залежить від оцінки ризику та виконаних робіт із захисту нерухомості.

Розширення в США та нові керівники

Stand розширює діяльність на американському ринку, де власники житла в зонах підвищеної небезпеки стикаються з подорожчанням страхування, жорсткішими вимогами страховиків і труднощами під час поновлення полісів. За оцінкою компанії, у США природні катастрофи із збитками щонайменше $1 млрд трапляються приблизно раз на десять днів.

Разом із фінансуванням Stand призначила Дрю Саада президентом напряму майнового страхування та страхування відповідальності. Раніше він був директором з андеррайтингу PURE Insurance. Фінансовим директором став Тоні Ланді, який до цього очолював напрям стратегічного розвитку Nephila, а також працював з перестрахуванням в Openly та Everest Re. Він відповідатиме за фінанси, перестрахування, операції на ринках капіталу та стратегію зростання.

Залучені кошти компанія спрямує на розширення страхування нерухомості від катастрофічних ризиків. Також Stand працюватиме над збільшенням страхової та перестрахувальної місткості, необхідної для зростання портфеля. Перестрахування означає передачу частини ризиків іншим страховикам, що дозволяє приймати більше полісів без надмірного навантаження на капітал.

Для власників житла в регіонах з високим ризиком головний висновок простий: захист будинку від стихійних лих може зменшити вартість страхування. Перед укладанням полісу варто запитати страховика, які заходи захисту враховуються та як змінюється премія після їх виконання.