Як банківський віцепрезидент на пенсії з Огайо накопичив $1 млн: інвестиції з 18 років
70-річний банківський віцепрезидент на пенсії з Бекслі, штат Огайо, розповів у серії Kiplinger «Мій перший мільйон доларів», як нагромадив $1 млн. Основою стали регулярні інвестиції в акції, що почалися в 18 років, і життя з бюджетом нижче за доходи.
Як почалися заощадження й інвестиції
Учасник розповів, що в 18 років склав план досягти $1 млн до 40 років. Для цього потрібно було відкладати значну частину кожної зарплати.
| Вік | Що відбувалося | Інвестиції |
|---|---|---|
| 15 | Перша робота на повну ставку в піцерії | Зарплата $1,35 на годину |
| 18 | Початок інвестування | $25 на місяць у взаємний фонд, згодом окремі акції |
| 20 | Нічна зміна в продуктовій мережі | $50 на тиждень в акції компанії |
Будьте послідовними у заощадженнях та інвестиціях і живіть за своїми можливостями. Це не ракетобудування, просто потрібні послідовність і наполегливість.
Анонімний учасник серії, банківський віцепрезидент на пенсії (переклад)
Мати кращий баланс між спекулятивними акціями та стабільнішими активами.
Анонімний учасник серії, банківський віцепрезидент на пенсії (переклад)
Робота в роздрібній торгівлі та перехід до кредитної спілки
Понад 12 років учасник працював у продуктовій торгівлі. Потім перейшов до кредитної спілки компанії, погодившись на нижчу зарплату.
До цього часу він мав понад 10 000 акцій компанії та купував інші цінні папери. За його словами, мільйона він досяг значно раніше за графік. Головною причиною названо регулярні інвестиції та ефект складного відсотка з часом.
Дружина також працювала в тій самій мережі касиркою. Пізніше вона провела кар'єру бухгалтера CPA.
Як зростав капітал і що змінилося з виходом на пенсію
Перший мільйон, за словами учасника, не змінив спосіб життя. Через 35 років подружжя частіше подорожує і більше дарує. Водночас вони користуються купонами, шукають знижки та їздять на авто 2008 і 2011 років випуску.
- На пенсію він пішов у 64 роки. Планував піти приблизно в 60, але компанія просила залишитися ще на рік.
- Найбільше він шкодує, що раніше не почав відкладати в Roth IRA.
- Фінансового радника не залучав: інвестиції та дослідження він вів самостійно.
Спадкове планування і рахунки
План спадщини учасник називає скромним. Діти та онуки вказані бенефіціарами на всіх інвестиційних і накопичувальних рахунках, а будинок оформлено з передачею після смерті (TOD). За його оцінкою, це близько 95 % усіх активів. Решту розподіляє заповіт.
Подружжя також переводить кошти з традиційних IRA у Roth IRA.
Що це означає для інвесторів
Історія показує, що регулярність важить більше за разові великі внески. Учасник наголошує, що стабільне відкладання і жорсткий бюджет дали основний ефект.
- Ранній старт і постійні внески працюють через складний відсоток: за словами учасника, перший мільйон дається найважче.
- Він також радить тримати баланс між спекулятивними акціями та стабільнішими активами.
- Досвід стосується американських пенсійних рахунків; його варто розглядати як особисту історію, а не як фінансову рекомендацію, адже сам проєкт не є порадою.
Примітка редакції: Зарплата $95 000 у джерелі не прив'язана до конкретного року, тому період не вказано.
Примітка редакції: Загальна сума активів і розбивка за інструментами не названі; сума $1 млн подана як досягнута мета.
Примітка редакції: Строки («близько 35 років», «приблизно в 60») є приблизними формулюваннями учасника.
Часті питання
Скільки заробляв учасник серії?
За словами учасника, його зарплата становила 95 000 доларів. Перша робота була в піцерії в 15 років, де він отримував $1,35 на годину. Період, до якого належить сума 95 000 доларів, у джерелі не вказано.
Куди учасник інвестував гроші на початку?
У 18 років він почав з $25 на місяць у взаємний фонд, потім купував окремі акції. У 20 років він почав відкладати $50 на тиждень в акції компанії, де працював. До переходу в кредитну спілку мав понад 10 000 акцій цієї компанії та інші цінні папери.
Чи радився учасник з фінансовим радником?
Ні, він завжди сам вибирав інвестиції і проводив дослідження. Серед джерел він назвав книгу Think and Grow Rich, The Kiplinger Letter, The Wall Street Journal і Barron's. Інвестиції він називає хобі, яке добре окупилося.
Коли учасник вийшов на пенсію і чи планує ще інвестувати?
На пенсію він вийшов у 64 роки. Планував піти близько 60 років, але роботодавець попросив залишитися ще на рік. Учасник написав, що продовжує інвестувати, а подружжя переводить кошти з традиційних IRA у Roth IRA.
Раніше ми писали
Джерела
