USD 45.44 ₴ EUR 51.04 ₴ PLN 11.62 ₴ GOLD 3 248 $
Інвестиції · · 4 хв · 4

Saver's Match з 2027 року: хто отримає федеральну доплату до пенсійних внесків

Федеральна програма Saver's Match почне діяти у 2027 році: уряд США доплачуватиме 50 % від перших 2000 доларів пенсійних внесків працівників із низьким і помірним доходом. Програма замінює податковий кредит Saver's Credit і зараховує доплату безпосередньо на рахунок.

Saver's Match — ілюстративне зображення до новини

Чим Saver's Match відрізняється від Saver's Credit

Saver's Credit був непроцентним податковим кредитом. Людям з малим податковим зобов'язанням він давав мало користі або не давав її взагалі.

Saver's Match працює інакше: федеральний уряд переказує доплату безпосередньо на придатний пенсійний рахунок. Отримати її можна навіть тоді, коли податків до сплати майже немає.

Хто може отримати федеральний матч

Право на програму мають особи від 18 років, які не є утриманцями в декларації іншої особи і не визнані студентами згідно з визначенням IRS. Працівник повинен робити внески до пенсійного плану, але мінімальної суми немає. Обмеження стосуються доходу.

Статус поданняПовний матч 50 %Частковий матч
Спільна декларація подружжядохід до 41 000 доларів на рікдохід від 41 001 до 70 999 доларів на рік
Одинока особадохід до 20 500 доларів на рікставка знижується зі зростанням доходу; точні межі в джерелі не наведено
Глава домогосподарствадохід до 30 750 доларів на рікставка знижується зі зростанням доходу; точні межі в джерелі не наведено

Якщо обидва з подружжя мають право і кожен вносить щонайменше 2000 доларів на придатний рахунок, сумарний федеральний матч становить 2000 доларів.

Скільки можна отримати на практиці

Максимальний матч розрахований на 2000 доларів річних внесків, але вносити таку суму не обов'язково. Навіть менші внески можуть отримати доплату.

  • Внесок 20 доларів на місяць дає 240 доларів на рік. Федеральна доплата при 50 % становить 120 доларів, разом — 360 доларів пенсійних заощаджень за рік.
  • Щоб отримати максимальний матч 1000 доларів, потрібно відкладати приблизно 167 доларів на місяць, що трохи перевищує 2000 доларів на рік.

Які рахунки і внески враховуються

Внески мають ходити на кваліфіковані рахунки: традиційні та Roth IRA, 403(b), урядові 457(b) і інші рахунки, відкриті через роботодавця.

Внески мають бути новими. Трансфери між трасті та ролловери під програму не потрапляють.

Якщо роботодавець теж вносить гроші на пенсійний рахунок, його доплата й федеральний матч існують окремо, тож працівник може отримати обидві. Для розрахунку федерального матчу враховуються лише власні внески працівника.

Що це означає для споживачів

Перед тим як планувати внески, варто визначити, чи очікуваний дохід домогосподарства потрапляє в межі програми. Далі варто перевірити, чи пропонує роботодавець пенсійний план з доплатою. Якщо плану немає, можна розглянути відкриття IRA.

Повний матч не є обов'язковою метою. Людям без фінансової подушки, з труднощами з оплатою рахунків або з високопроцентним боргом по кредитній картці варто спершу збалансувати ці пріоритети з пенсійними заощадженнями. Сума внесків має відповідати бюджету, а не лише максимальній доплаті.

Примітка редакції: Часткові ставки матчу для одиноких і глав домогосподарства в джерелі не вказані конкретними цифрами, лише сказано, що зі зростанням доходу ставка знижується.

Примітка редакції: Приклад із 167 доларів на місяць подано як орієнтовний («трохи більше 2000» на рік), а максимальна доплата 1000 доларів — за умовою 50 % від перших 2000 доларів.

Часті питання

Коли почне діяти Saver's Match?

Програма стартує у 2027 році. Доплата поширюється на внески працівників з низьким і помірним доходом, які відповідають умовам. Підготуватися можна вже зараз: перевірити очікуваний дохід домогосподарства, з'ясувати наявність пенсійного плану у роботодавця і визначити, яку суму можна відкладати щомісяця з січня.

Хто має право на Saver's Match?

Право мають особи від 18 років, які не є утриманцями в декларації іншої особи і не визнані студентами за визначенням IRS, та які роблять внески до пенсійного плану. Для подружжя, що подає спільну декларацію, повний матч діє до 41 000 доларів на рік, для одинокої особи до 20 500 доларів, для глави домогосподарства до 30 750 доларів.

Чи обов'язково вносити 2000 доларів, щоб отримати доплату?

Ні, мінімальної суми немає. Наприклад, внесок 20 доларів на місяць за рік становить 240 доларів, федеральна доплата при 50 % — 120 доларів, разом 360 доларів пенсійних заощаджень за рік. Максимальна доплата розрахована на 2000 доларів внесків.

Чим Saver's Match відрізняється від Saver's Credit?

Saver's Credit був непроцентним податковим кредитом, тому людям з малим податковим зобов'язанням майже нічого не давав. Saver's Match переказує доплату безпосередньо на пенсійний рахунок, тож вона доступна навіть тим, хто майже не сплачує федеральний податок на доходи.

Раніше ми писали

Джерела