USD 45.43 ₴ EUR 50.22 ₴ PLN 11.39 ₴ GOLD 3 248 $
Інвестиції · · 4 хв · 17

Пожежний лейтенант з Річмонда накопичив $1 млн через пенсійні рахунки та внески

Лейтенант пожежної охорони та власник малого бізнесу з Річмонда (штат Вірджинія, США), 46-річний чоловік, розповів у серії Kiplinger «Мій перший мільйон», як накопичив $1 млн. Його історія показує, як поєднувати пенсійні рахунки з брокерським.

Оновлення: Чи має доглядальник отримувати більшу частку спадщини; Roth-конвертація IRA: шість ознак, коли переказ вигідний; QCD з IRA у 2026: тягар доказів лежить на платнику
Накопичення та інвестиції — ілюстративне зображення до новини

Які рахунки використовував герой

За словами героя, основу капіталу склали пенсійні рахунки з відстроченим податком, які роботодавець відкрив для держслужбовців. Внески йшли автоматично раз на два тижні, починаючи з 2003 року.

РахунокУстановаЯк використовувався
457(b) і 401(a)Mission Square RetirementПенсійні рахунки через роботодавця, внески раз на два тижні з 2003 року
SEP IRACharles SchwabВідкрито у 2021 році для малого бізнесу
Roth IRAVanguardВнески протягом понад 10 років
Брокерський рахунокCharles SchwabІнвестування без пенсійних обмежень
Сімейний інвестиційний клубCharles SchwabСтворений у 2010 році, герою належить 10 % вартості

Звідки взялася інвестиційна звичка

Інвестиційний досвід родини почався з дідуся героя. Він почав інвестувати ще в 1950-х роках у товаристві при католицькій чоловічій організації, де разом з іншими членами створив власний інвестиційний клуб.

Одна з перших купівель клубу — акції Brown-Forman (BF.B). Дідусь тримав їх понад 60 років, при цьому працював держслужбовцем і виховував дев'ятьох дітей. Підхід до грошей згодом перейняли його діти, зокрема мати героя та її брати й сестри.

Помилки, які коштували накопичень

Герой визнає, що допускав фінансові помилки. Частина рішень виявилася невдалою, а деякі інвестиції не окупилися.

  • Близько восьми років у пожежній службі без підвищення зарплати. За його оцінкою, це завдало відчутної шкоди, адже втрата накопичувалася з часом.
  • У липні 2014 року після купівлі другого житла він зменшив внески в пенсійні рахунки, бо не міг одночасно тягнути іпотеку й ці відрахування. Нині він знову максимізує внески.
  • Він відмовився від магістратури, яка коштувала понад 20 000 доларів, бо не бачив гарантії, що вона покращить його кар'єру.

Як герой витрачає гроші та що планує

Більшість грошей герой продовжує інвестувати. Частину він витратив на особисті та робочі потреби.

  • У 2023 році купив новий Ford Explorer.
  • Недавно придбав Ford F-250 для бізнесу, попередньо порадившись з бухгалтером.
  • Планує через шість років піти з пожежної служби та запустити власну справу, почавши її ще до виходу на пенсію.
  • Спадкового плану поки немає. Серед планів на майбутнє — можливий легат для стипендії в альма-матер, пожертви церкві, продуктовим банкам і друзям.

Що це означає для інвесторів

Історія показує, як поєднувати два типи рахунків. Пенсійні рахунки з податковими пільгами працюють на довгий строк, а брокерський рахунок дає більше свободи. Герой радить не тримати великі суми на банківських рахунках без відсотків, а гроші інвестувати.

Він також наголошує, що з брокерського рахунку доведеться сплачувати податок на приріст капіталу, а з пенсійних рахунків не варто брати позики. Профіль Kiplinger не є фінансовою порадою, а лише описом досвіду однієї людини.

Примітка редакції: Діапазон зарплати від 180 000 до 210 000 доларів названо самим героєм, без підтвердження.

Примітка редакції: У джерелі не розкрито суму на кожному рахунку, тож розподіл $1 млн між рахунками невідомий.

Примітка редакції: Частка в сімейному інвестклубі становить 10 %, але вартість самого клубу не вказана.

Часті питання

Скільки заробляє пожежний лейтенант, який накопичив $1 млн?

Герой профілю назвав діапазон зарплати від 180 000 до 210 000 доларів. Це його власна оцінка, без документального підтвердження. Він працює лейтенантом пожежної охорони в Річмонді, штат Вірджинія, і паралельно веде малий бізнес. Розмір кожного рахунку в матеріалі не розкрито, тож сума внесків окремо не відома.

Які рахунки використовував герой, щоб накопичити $1 млн?

Основу склали пенсійні рахунки 457(b) і 401(a), які пропонує роботодавець через Mission Square Retirement. Внески робилися раз на два тижні з 2003 року. Далі додалися SEP IRA у Charles Schwab, Roth IRA у Vanguard і брокерський рахунок. Також герой володіє 10 % сімейного інвестиційного клубу, створеного у 2010 році.

Чи працював герой із фінансовим радником?

Ні. Він користувався пенсійною програмою роботодавця та брокерськими рахунками і сам обирав фонди й акції. Окрему пораду він отримав від друга, фінансового планувальника для заможних клієнтів. Друг радив дотримуватися плану, записати його на папері та переглядати з часом.

Чи планує герой вийти на пенсію раніше?

Ні. Він хоче ще шість років працювати пожежним, а потім почати власний бізнес, який планує запустити ще до виходу на пенсію. За його словами, він любить бути зайнятим і не хоче сидіти без діла. Спадкового плану в нього поки немає, і це одне з найближчих завдань.

Раніше ми писали

Джерела