USD 45.32 ₴ EUR 50.65 ₴ PLN 11.53 ₴ GOLD 3 248 $
Інвестиції · · 3 хв · 3

Пенсіонер із Джефферсон-Сіті: як накопичив перший мільйон доларів на взаємних фондах

Пенсіонер із Джефферсон-Сіті (штат Міссурі), 62 роки, колишній програм-менеджер державної служби, розповів у рубриці Kiplinger «Мій перший мільйон», як накопичив перший мільйон доларів. За його словами, зараз капітал перевищує 2 млн доларів.

Пенсіонер із накопиченнями — ілюстративне зображення до новини

Як він накопичував капітал

Протягом кар’єри герой мав скромні оклади на державній службі. За його словами, діапазон зарплати на посаді програм-менеджера становив від 60 000 до 70 000 доларів.

Основні інструменти: максимальні щорічні внески до IRA та до пенсійного плану з відкладеною компенсацією штату, який працює за принципом традиційного IRA. Усі кошти він вкладав у недорогі акційні взаємні фонди.

ПоказникЗначення
Дохідність за понад 30 років інвестуванняблизько 9,5 % на рік
Досягнення мільйона доларівприблизно 10 років тому
Поточний капіталпонад 2 млн доларів

Що відбувається з капіталом зараз

Інвестиції не змінилися: герой залишився в тих самих активах і планує їх тримати. За останні роки він збільшив благодійні внески та дозволив собі кілька відпусток.

Безпека і свобода. Я можу робити що завгодно без турбот.

Анонімний герой рубрики, 62 роки, Джефферсон-Сіті, штат Міссурі, колишній програм-менеджер державної служби (переклад)

Він вийшов на пенсію у 62 роки і сам називає цей вік, можливо, раннім. Каже, що міг піти ще раніше, але йому подобалася робота. До IRA вносити більше вже не може, тому планує й надалі тримати індексні фонди акцій і додавати до портфеля близько мільйона доларів кожні кілька років.

Податкова помилка, яку він визнає

Ранні внески йшли на традиційні IRA, а не на Roth. Герой тоді цінував податкові повернення. Тепер він розуміє, що з початком обов’язкових мінімальних розподілів (RMD) доведеться сплачувати великі податки.

План на майбутнє: щороку конвертувати частину коштів із традиційних рахунків у Roth до досягнення віку RMD, щоб частково зменшити податкове навантаження. На початку кар’єри, за його припущенням, Roth-рахунків ще не існувало.

Що це означає для інвесторів

  • Регулярні внески в податково-пільгові рахунки та низька вартість фондів стали основою капіталу героя. Це його власна оцінка досвіду, а не гарантія результату.
  • Податкове планування, зокрема Roth-конвертації та час сплати податків, може важити не менше, ніж вибір активів, особливо після виходу на пенсію.
  • Історія героя не є фінансовою порадою: вона показує один особистий досвід і не враховує ризиків конкретного портфеля.

Просто продовжуйте робити те, що робите, із регулярними інвестиціями. Ця жертва того варта.

Анонімний герой рубрики, 62 роки, Джефферсон-Сіті, штат Міссурі, колишній програм-менеджер державної служби (переклад)

Примітка редакції: Дохідність близько 9,5 % на рік і понад 2 млн доларів — самооцінка героя без підтвердження точного розміру портфеля.

Примітка редакції: Діапазон окладу 60 000–70 000 доларів у джерелі не прив’язаний до конкретного року, тому період кар’єри не уточнено.

Часті питання

Скільки заробляв пенсіонер із Джефферсон-Сіті?

За словами героя, його оклад на державній службі, де він працював програм-менеджером, мав діапазон від 60 000 до 70 000 доларів. Протягом понад 30 років інвестування річна дохідність становила близько 9,5 %. Мільйон доларів він досяг приблизно десять років тому, а зараз, за його словами, має понад 2 млн доларів.

У що інвестував пенсіонер, щоб накопичити 2 млн доларів?

Він вкладав гроші в недорогі акційні взаємні фонди, зокрема через максимальні щорічні внески до IRA та пенсійний план з відкладеною компенсацією штату. Після виходу на пенсію він не змінив інвестиції і планує тримати індексні фонди акцій, які, за його словами, продовжуватимуть зростати.

Чому пенсіонер шкодує, що вносив гроші в традиційні IRA?

Ранні внески в традиційні IRA давали податкові повернення, але тепер герой очікує великі податкові платежі, коли почнуться обов’язкові мінімальні розподіли (RMD). Тому він планує щороку конвертувати частину коштів у Roth до досягнення віку RMD, щоб зменшити майбутнє податкове навантаження.

Чи працював цей пенсіонер із фінансовим радником?

Ні. За його словами, він не працював із фінансовим радником і не читав книг, які б йому допомогли. Перші знання про взаємні фонди та довгострокове інвестування він отримав від батька, і цей досвід він називає ключовим фактором, який зробив накопичення можливим.

Раніше ми писали

Джерела