НБУ Вводить Оцінку Ризиків Переказів: Захист від Шахрайства 2026

Національний банк України (НБУ) планує запровадити нову систему оцінки ризиків для всіх банківських переказів та платіжних операцій, починаючи з 2026 року. Ця ініціатива, оприлюднена регулятором та цитована виданням Інтерфакс-Україна 23 липня 2026 року, має на меті посилити боротьбу з шахрайством, забезпечуючи додатковий захист коштів клієнтів шляхом тимчасового блокування підозрілих транзакцій. Нові правила дозволять фінансовим установам швидше виявляти та запобігати несанкціонованим операціям.

Як Працюватиме Нова Система Оцінки Ризиків Платежів

Згідно з проєктом постанови НБУ, кожна платіжна операція або переказ отримуватиме автоматичну оцінку ризику: низький, середній або високий. Від рівня ризику залежатиме подальша доля платежу:

• Низький ризик: Операція буде оброблена автоматично, як це відбувається зараз, без додаткових перевірок з боку банку.
• Середній ризик: Банк може звернутися до клієнта з проханням підтвердити платіж або здійснити ручну перевірку, щоб переконатися в його легітимності.
• Високий ризик: Такі операції будуть автоматично тимчасово призупинені. Платіж буде розблоковано лише після того, як банк отримає підтвердження від власника рахунку, що саме він ініціював переказ.

НБУ наголошує, що ці заходи спрямовані на підвищення кібербезпеки та захисту споживачів фінансових послуг. Для цього банкам дозволяється використовувати сучасні технології, зокрема штучний інтелект (ШІ) та системи машинного навчання, які аналізуватимуть поведінку клієнтів і виявлятимуть нетипові шаблони операцій.

Які Операції Банки Вважатимуть Підозрілими та Як Захиститися

Регулятор визначив низку критеріїв, які можуть свідчити про високий ризик шахрайства. До них належать:

• Незвично велика кількість нещодавно відкритих рахунків або банківських карток.
• Значна кількість однотипних переказів, що можуть вказувати на нелегальну діяльність.
• Нетипово великі суми транзакцій, які відрізняються від звичайної фінансової поведінки клієнта.
• Надто часті операції, наприклад, понад 10 поповнень на один рахунок менш ніж за годину.

Для клієнтів, чиї операції вже викликали підозру, банки зможуть встановлювати додаткові обмеження, зокрема ліміти на суми переказів або кількість відкритих рахунків. Це є частиною посиленого фінансового моніторингу. Щоб уникнути непорозумінь, важливо зберігати чеки та підтвердження великих або нетипових операцій, а також оперативно відповідати на запити банку.

Боротьба з Міскодингом та Адаптація Фінансових Установ

Окрім оцінки ризиків переказів, НБУ планує посилити боротьбу з так званим міскодингом – практикою, коли компанія реєструється під одним видом бізнесу, але фактично здійснює іншу діяльність. Такі схеми часто використовуються для приховування нелегальних платежів або обходу банківських обмежень. Нові правила поширюватимуться не лише на банки, а й на більшість небанківських платіжних сервісів.

У разі ухвалення постанови, фінансові установи матимуть 90 днів на адаптацію своїх систем та процесів до нових вимог. Національний банк України приймає зауваження та пропозиції до проєкту документа до 31 липня. Ці кроки підкреслюють прагнення НБУ зміцнити фінансову стабільність та захист споживачів, хоча, як зазначалося раніше в контексті обговорення податку на «надприбутки» банків, регулятор також попереджає про потенційні ризики для темпів кредитування економіки у другій половині 2026 року.