НБУ пояснив банкам, як кредитувати бізнес під час блокади
НБУ надав банкам чіткі рекомендації для підтримки бізнесу, що постраждав від морської блокади. Дізнайтеся про реструктуризацію кредитів та оцінку ризиків
Національний банк України надав банкам вичерпні рекомендації щодо кредитування підприємств реального сектору, які зазнали значних збитків через погіршення безпекової ситуації та, зокрема, обмеження морської логістики. Ці заходи, оголошені 31 липня, мають на меті підтримати український бізнес в умовах війни, забезпечуючи гнучкість у погашенні кредитів та адаптацію оцінки ризиків.
Підтримка бізнесу та реструктуризація кредитів: рекомендації НБУ
Систематичні атаки Російської Федерації на критичну інфраструктуру України – енергетичну, логістичну, складську та портову – призвели до суттєвого ускладнення умов роботи для вітчизняного бізнесу. Найбільш відчутною є проблема обмежень морської логістики, яка викликає затримки або повну зупинку експорту продукції. Як наслідок, підприємства стикаються з погіршенням грошових потоків, накопиченням готової продукції, змінами цін та попиту, а також порушенням виробничих та логістичних ланцюгів.
Голова НБУ Андрій Пишний у листі до банків рекомендував розглядати можливість індивідуальної підтримки позичальників, що постраждали від цих обставин. Зокрема, банкам запропоновано використовувати такі інструменти:
- Реструктуризація кредитної заборгованості: перегляд умов погашення кредиту для зменшення фінансового навантаження на підприємство.
- Зміна графіків погашення: адаптація строків та розмірів платежів до поточних можливостей позичальника.
- Застосування інших інструментів підтримки, що відповідають внутрішній політиці управління ризиками банку.
Важливо зазначити, що реструктуризація не повинна використовуватися для приховування неплатоспроможності позичальника, а має бути інструментом реальної підтримки тимчасово ускладнених підприємств.
Адаптація оцінки ризиків та фінансування агросектору
Національний банк підкреслює необхідність постійного моніторингу фінансового стану підприємств, враховуючи всі фактори впливу: логістичні обмеження, динаміку цін, зміну попиту та порушення господарських зв'язків. Банкам слід враховувати чинні регуляторні особливості оцінки кредитного ризику, вже запроваджені НБУ в умовах воєнного стану.
Особлива увага приділяється аграрним підприємствам. НБУ рекомендує банкам використовувати передбачені нормативною базою підходи, які дозволяють оцінювати їхній фінансовий стан з урахуванням повного виробничого циклу. Це означає, що тимчасова волатильність показників, спричинена логістичними обмеженнями чи сезонними чинниками, не повинна призводити до погіршення кредитної оцінки.
Регулятор також наголошує на важливості безперервності кредитування агропромислового комплексу, особливо для фінансування осінньої посівної кампанії та підтримки інших критично важливих виробничих процесів. Банкам рекомендовано розширювати доступ аграріїв до фінансування, використовуючи наявні програми підтримки та приймаючи готову продукцію як забезпечення за кредитами відповідно до нормативно-правових актів НБУ.
Плани НБУ щодо вдосконалення регуляторних умов
Зі свого боку, Національний банк також готовий адаптувати регуляторні умови до поточної ситуації. За словами Андрія Пишного, планується розширити чинні особливості застосування вимог щодо оцінки кредитного ризику. Це дозволить банкам у визначених випадках не застосовувати окремі ознаки дефолту до юридичних осіб, які потребують короткострокової реструктуризації, якщо є підстави вважати, що вони зможуть подолати тимчасові труднощі та відновити обслуговування заборгованості.
Крім того, враховуючи порушення логістичних ланцюгів експорту агропродукції, НБУ планує розширити можливості банків ураховувати вартість застави товарів в обороті або в переробці для продукції агропромислового сектору. Це буде досягнуто шляхом підвищення коефіцієнта ліквідності такої застави. Голова НБУ підкреслив, що «продукція у підприємств є, однак через тимчасові логістичні обмеження її реалізація може бути відкладена».
Запропоновані зміни матимуть тимчасовий характер та діятимуть протягом одного року з моменту їх запровадження. НБУ наголошує, що підтримка не означає ігнорування ризиків, а є зваженим підходом до підтримки економіки країни.
Що таке реструктуризація кредитної заборгованості?
Реструктуризація кредитної заборгованості – це зміна умов погашення кредиту (наприклад, термінів, розмірів платежів) між банком та позичальником, що дозволяє останньому адаптуватися до складних фінансових обставин та уникнути дефолту.
Як Національний банк підтримує агропромисловий комплекс?
НБУ рекомендує банкам враховувати повний виробничий цикл при оцінці аграрних підприємств, не погіршувати оцінку через тимчасову волатильність та забезпечити безперервне кредитування, зокрема для посівних кампаній, приймаючи готову продукцію як заставу.
Чи можуть банки не застосовувати ознаки дефолту до позичальників?
Так, НБУ планує дозволити банкам у визначених випадках не застосовувати окремі ознаки дефолту до юридичних осіб, які потребують короткострокової реструктуризації, якщо є підстави вважати їхнє фінансове відновлення реальним.
Як довго діятимуть зміни в регулюванні кредитного ризику?
Заплановані зміни щодо адаптації регуляторних умов для оцінки кредитного ризику та врахування застави матимуть тимчасовий характер і діятимуть протягом одного року з моменту їх запровадження.
