Фінансові подарунки молодим: 529, Fidelity Youth і внесок на житло

Членство в Costco як подарунок

Членство в Costco має стати популярним серед підлітків і молоді через відео з покупками в соцмережі TikTok. За дослідженням Consumer Reports, оприлюдненим раніше цього року, Costco пропонує найкращі ціни на продукти.

Річне членство починається від 65 доларів. Компанія StackSocial пропонує пакети з бонусними цифровими картками для нових учасників:

Пропозиція діє обмежений час. Членство продовжується щороку автоматично, якщо його не скасувати.

Бали та милі програм лояльності

Накопичені бали або милі можна передати іншій людині, якщо вона є учасником тієї самої програми. Безкоштовні перекази є в Hilton і Marriott, а багато авіакомпаній беруть комісію.

• Обміняти бали на подарункову картку, якою одержувач оплатить авіаквитки або готелі.
• Оплатити туристичний пакет для людини з балів, якщо ви добре її знаєте.

529-план: податкові переваги і вплив на допомогу студентам

Внесок у 529-план допомагає накопичити кошти на вищу освіту. Гроші зростають з відстроченням податку, а зняття на кваліфіковані витрати, як-от навчання, проживання та книжки, не оподатковується.

Якщо 529-план відкриває дідусь або бабуся, виплати з нього не враховуються як доход студента у Free Application for Federal Student Aid (FAFSA), а сам рахунок не вважається активом. Рахунок, відкритий батьками, зараховують як актив, і він зменшує право на допомогу до 5,64 %.

Оплата навчання онука також дає дорослим дітям змогу відкласти гроші на інші цілі, зокрема на пенсію.

Брокерський рахунок Fidelity Youth для підлітків

Батьки або опікуни з наявним рахунком у Fidelity можуть відкрити Youth-рахунок для підлітків від 13 до 17 років. Рахунок належить самому підлітку.

• Батьки бачать операції, але не можуть купувати, продавати чи знімати кошти.
• Мінімальний початковий внесок не потрібен.
• Можна купувати дробові акції, тому для старту потрібна невелика сума.

Допомога з внеском на перше житло

За звітом Національної асоціації ріелторів (NAR), покупці вперше становлять лише 21 % усіх покупців житла, що є історичним мінімумом. Обмежена пропозиція та складна доступність житла стримують багатьох молодих людей.

У 2026 році можна подарувати до 19 000 доларів одному одержувачу без подання декларації про дарування. Якщо подружжя допомагає, наприклад, дорослій дитині та її партнеру, сума становить до 76 000 доларів без податкових наслідків.

Що це означає для споживачів

Фінансовий подарунок працює найкраще, коли він не суперечить власним цілям дарувальника. Перед передачею великих сум варто порахувати, скільки можна дати без ризику для власного фінансування пенсії.

Для планування податкових наслідків дарування, пенсії та розміру внесків джерело радить звернутися до фінансового радника.

Часті питання