Пенсійний рахунок: п'ять інвестиційних помилок, які радять уникати фінансові радники
Фахівці Principal Asset Management, Bogart Wealth і FBB Capital Partners назвали п'ять інвестиційних помилок, які можуть зіпсувати пенсійні заощадження. Серед них: продукти, яких інвестор не розуміє, «забуті» рахунки, паніка під час спаду, концентрація в одній акції та відсутність плану.
П'ять помилок, які псують пенсійний портфель
Фахівці назвали п'ять типових помилок у пенсійних інвестиціях. Вони стосуються як вибору активів, так і поведінки під час ринкових падінь.
- Інвестиції, які інвестор не розуміє.
- «Забуті» рахунки й дублювання фондів.
- Паніка і продаж під час спаду.
- Надмірна концентрація в одній акції.
- Відсутність фінансового плану.
Інвестиції без розуміння і паніка на спаді
Брант Вонг, керівник напрямку пенсійних рішень Principal Asset Management, вважає одним із найризикованіших кроків купівлю продуктів, суть яких інвестор не розуміє. Йдеться, зокрема, про гучні історії на кшталт «наступної Nvidia» або складних опціонних стратегій.
Важливо розуміти, як працюють ці речі.
Брант Вонг, керівник напрямку пенсійних рішень Principal Asset Management (переклад)
Без розуміння легко купити на піку і продати на дні. Вонг нагадує, що після кризи 2008–2009 років ті, хто не продав акції, відновили втрати і навіть більше.
Він також радить мати план і не реагувати на падіння ринку, а способи зниження ризику портфеля підбирати заздалегідь.
Забуті рахунки і одна акція в портфелі
Старі 401(k) рахунки після зміни роботи, акції, про які забули, і той самий актив у кількох ETF або взаємних фондах називають «зомбі-інвестиціями». Патрік Марцинко, фінансовий радник Bogart Wealth, каже, що вони коштують грошей через комісії, дублювання і втрачений дохід.
Марцинко радить раз на рік переглядати всі активи і пояснювати собі, навіщо кожен з них потрібен. Якщо пояснення немає, актив варто перевірити. Почати можна з пошуку загублених 401(k) рахунків.
Окрема небезпека полягає в концентрації. Хайме Кіроз, CFP і портфельний менеджер FBB Capital Partners, нагадує про Enron і Lehman Brothers: обидві компанії збанкрутували разом із вартістю своїх акцій. Коли одна позиція становить велику частку портфеля, її падіння б'є по всьому портфелю.
Відсутність плану як найбільший ризик
Без фінансового плану інвестор у важкий момент може діяти імпульсивно, а це згодом створить дефіцит коштів. Марцинко вважає, що головний ризик пенсії не в обвалі ринку, а в ризику, до якого людина не підготувалася.
Найстрашніше на пенсії — не падіння ринку.
Патрік Марцинко, фінансовий радник Bogart Wealth (переклад)
Що це означає для інвесторів
Із порад фахівців випливає просте правило: кожен актив у пенсійному рахунку має мати зрозуміле призначення, а портфель варто регулярно перевіряти на дублювання і концентрацію.
- Раз на рік переглядати всі активи і перевіряти, навіщо вони є.
- Знаходити старі пенсійні рахунки і зводити їх докупи.
- Не продавати в паніці, якщо план передбачає утримання.
- Не тримати велику частку портфеля в одній акції.
- Мати фінансовий план заздалегідь, до початку спаду.
Часті питання
Що робити зі старими пенсійними рахунками?
Фінансовий радник Патрік Марцинко радить щонайменше раз на рік переглядати всі активи і пояснювати собі, навіщо кожен з них потрібен. Якщо пояснення немає, актив варто перевірити. Загублені 401(k) рахунки можна пошукати, а дублювання фондів і старі рахунки коштують грошей через комісії.
Чи варто продавати акції, коли ринок падає?
Брант Вонг з Principal Asset Management радить дотримуватися плану і не панікувати. Він нагадує, що після Великої рецесії 2008–2009 років ті, хто не продав акції, відновили втрати і навіть більше. Реагувати варто через заздалегідь продуманий план зниження ризику, а не імпульсивними рішеннями.
Чому не можна тримати все в одній акції?
Хайме Кіроз з FBB Capital Partners нагадує про Enron і Lehman Brothers, які збанкрутували разом із вартістю своїх акцій. Надмірна концентрація в одній позиції може зашкодити в спаді або у разі непередбачуваної події. Тому, за його словами, не варто тримати забагато однієї акції, особливо на пенсії.
Навіщо пенсійному інвестору фінансовий план?
Без плану інвестор може реагувати на погані новини імпульсивно, а це створить дефіцит коштів у майбутньому. Патрік Марцинко з Bogart Wealth вважає, що найстрашніше на пенсії — ризик, до якого людина не підготувалася. План допомагає втримати курс, коли ринок падає.
Раніше ми писали
- Фед залишив ставку без змін: п'ять ключових моментів — 29.10.2026
Джерела
