НБУ: Жорсткіші нормативи для ризикових банків з 2026 року
Національний банк України затвердив нові пруденційні нормативи для банків з підвищеними ризиками, що посилить стійкість системи та захист вкладників з 2026
Національний банк України (НБУ) затвердив нове Положення, що встановлює підвищені пруденційні нормативи для банків з підвищеними ризиками. Це рішення, ухвалене постановою правління НБУ №57 від 28 травня 2026 року, набуває чинності 3 червня 2026 року і є ключовим кроком у адаптації українського банківського регулювання до стандартів Європейського Союзу та виконання зобов'язань перед Міжнародним валютним фондом. Нові вимоги впроваджуватимуться поетапно протягом 2026-2027 років, забезпечуючи посилення стійкості фінансової системи.
Чому НБУ запроваджує нові, жорсткіші нормативи для банків?
Впровадження підвищених пруденційних нормативів є стратегічною ініціативою Національного банку, спрямованою на зміцнення української банківської системи. Як зазначає пресслужба регулятора, це рішення імплементує положення європейської Директиви 2013/36/ЄС, рекомендації Європейського органу банківського нагляду (EBA) та міжнародні стандарти Базельського комітету. Основна мета — забезпечити, щоб банки мали достатній рівень капіталу та ліквідності для покриття всіх притаманних їм ризиків, які не завжди повністю охоплюються чинними мінімальними нормативами. Це посилить якість систем управління ризиками та корпоративного управління в фінансових установах, що є критично важливим для захисту інтересів вкладників та кредиторів.
Які саме нормативи будуть посилені та як це вплине на банки?
Новий регуляторний підхід дозволить Нацбанку встановлювати індивідуальні додаткові вимоги до капіталу та ліквідності для окремих банків, ґрунтуючись на результатах щорічної наглядової оцінки SREP (Supervisory Review and Evaluation Process). Ця оцінка дозволяє виявити специфічні ризики, притаманні діяльності конкретної установи. Зокрема, регулятор матиме право підвищувати наступні ключові показники:
- Норматив достатності регулятивного капіталу (НРК): Загальний показник, що відображає співвідношення регулятивного капіталу банку до його активів, зважених за ризиком.
- Норматив достатності капіталу першого рівня (НК1): Фокусується на найбільш якісних компонентах капіталу, які можуть поглинати збитки без припинення діяльності.
- Норматив достатності основного капіталу першого рівня (НОК1): Найбільш суворий показник, що включає лише акціонерний капітал та нерозподілений прибуток.
- Коефіцієнт покриття ліквідністю за всіма валютами (LCRвв): Визначає здатність банку покривати короткострокові зобов'язання високоліквідними активами в умовах стресу.
Для банків це означає необхідність ретельнішого управління ризиками та, в деяких випадках, потребу в додатковому капіталі для відповідності новим вимогам, що сприятиме загальній стабільності банківського сектору України.
Етапи впровадження та значення для фінансової стабільності
Положення №57 передбачає поступове впровадження нових вимог. Так, у 2026 році банки будуть зобов'язані враховувати 50% від визначеного додаткового розміру капіталу. З 2027 року цей показник зросте до 100%. Такий поетапний підхід дає фінансовим установам достатньо часу для адаптації своїх бізнес-моделей та капітальної структури. У Нацбанку переконані, що реалізація цих положень значно посилить стійкість банківської системи та сприятиме ефективнішому захисту інтересів як вкладників, так і кредиторів банків. Це є частиною ширшої стратегії НБУ щодо підготовки ринку до нових вимог до капіталу, повне застосування яких, як повідомлялося раніше, стартує з 1 жовтня 2026 року, що підкреслює комплексний характер регуляторних змін.
Що таке пруденційні нормативи в банківській діяльності?
Пруденційні нормативи — це встановлені регулятором (НБУ) вимоги до капіталу, ліквідності та інших показників діяльності банків, що мають на меті мінімізувати ризики та забезпечити їх фінансову стійкість.
Коли нові вимоги НБУ щодо підвищених нормативів почнуть діяти?
Нове Положення Національного банку України набуває чинності 3 червня 2026 року, а його вимоги щодо підвищених нормативів для ризикових банків будуть впроваджуватися поетапно: 50% у 2026 році та 100% з 2027 року.
Навіщо НБУ посилює нормативи для банків з підвищеними ризиками?
Посилення нормативів НБУ має на меті адаптувати українське банківське регулювання до стандартів ЄС, зміцнити стійкість банківської системи, підвищити якість управління ризиками та захистити інтереси вкладників і кредиторів.
Які банки можуть підпасти під посилені вимоги НБУ?
Під посилені вимоги НБУ можуть підпасти банки, для яких за результатами наглядової оцінки SREP будуть виявлені ризики, що не покриваються чинними мінімальними нормативами, що вимагатиме додаткового капіталу або ліквідності.
