НБУ оштрафував EasyPay та City24 на 270 млн грн за порушення фінмоніторингу

Національний банк України 5 червня 2026 року наклав значні штрафи загальною сумою 270 мільйонів гривень на двох провідних операторів платіжних терміналів — EasyPay та City24. Кожна з компаній зобов’язана сплатити по 135 мільйонів гривень за виявлені порушення вимог фінансового моніторингу. Це рішення є одним із наймасштабніших санкційних заходів НБУ у небанківському фінансовому секторі за останні роки та підкреслює посилену увагу регулятора до каналів можливої легалізації «тіньових» коштів.

Рекордні санкції НБУ: чому EasyPay та City24 отримали штрафи

Причиною накладення санкцій стали результати комплексних перевірок, проведених Національним банком, які виявили системні прогалини у процедурах фінансового моніторингу. За даними регулятора, компанії EasyPay та City24 неналежним чином або взагалі не виконували вимоги щодо ідентифікації клієнтів. Особливу увагу НБУ привернули операції, що відрізнялися від типової логіки використання платіжних терміналів, зокрема:

• Аномальна швидкість платежів: здійснення транзакцій з надзвичайно високою швидкістю.
• Географічна невідповідність: фігурування одного клієнта у транзакціях з різних регіонів країни протягом дуже короткого часового проміжку.
• Розбіжності з відеоспостереженням: непідтвердження обсягів проведених платежів фактичною присутністю користувачів біля терміналів.

Хоча ці ознаки самі по собі не є прямим доказом незаконної діяльності, у системі фінансового моніторингу вони розцінюються як високі фактори ризику, що вимагають додаткової перевірки. Як зазначив співрозмовник «Економічної правди» у Нацбанку, проблема полягала у відсутності належного контролю: «Ми очікували побачити, що такі операції будуть перевіряти двічі: на стороні термінала, і на стороні банку. Насправді ж жодного фінмону проведено не було».

Роль платіжних терміналів у тіньовій економіці та ризики для банківської системи

EasyPay та City24 є лідерами українського ринку платіжних терміналів, контролюючи, за оцінками Forbes Ukraine на 2025 рік, близько 70% усіх терміналів самообслуговування. Через їхні мережі щомісяця проходить близько 1 мільярда доларів США, що робить цей канал критично важливим для приймання готівки від населення та чутливим до зловживань.

Зокрема, компанія EasyPay заявляла про мережу з близько 25 000 терміналів та 10 мільйонів транзакцій щомісяця, з річним доходом понад 2 мільярди гривень та чистим прибутком близько 118 мільйонів гривень. City24, що посідає друге місце, за даними YouControl, належить Сергію Горбаню та входить до групи «Асканія», яка працює у різних секторах бізнесу. У медіа-публікаціях групу згадували у контексті можливих зв’язків із розслідуваннями щодо закупівель в «Енергоатомі».

Національний банк припускає, що мережі платіжних терміналів могли використовуватися як інструмент для легалізації готівки сумнівного походження, тобто для «відмивання» коштів у значних обсягах. Також регулятор виявив епізоди, що можуть свідчити про здійснення самоінкасації представниками EasyPay та City24 без належних дозвільних документів, коли готівка вносилася до банків як надходження з терміналів із підтвердженням звітності РРО.

Ці рекордні штрафи є чітким сигналом від НБУ про посилення боротьби з тіньовими операціями та нелегальним обігом коштів. Українцям варто очікувати на подальше посилення контролю за операціями через платіжні термінали, що може призвести до підвищення прозорості фінансових потоків та зменшення ризиків для споживачів. Регуляторні органи продовжуватимуть вдосконалювати механізми фінансового моніторингу, щоб забезпечити стабільність та доброчесність банківської системи.