Москалюк: тонка кредитна історія — головний ризик для кредиторів
Директор ПВБКІ Олександр Москалюк назвав недостатність якісних даних про позичальника основним бар'єром для розвитку кредитування в момент покупки. Тонка кредитна історія залишається ключовим викликом
Одним із найсуттєвіших вызовів у desarrollo онлайн-кредитування залишається невистача повної інформації про потенційного позичальника. На конференції FinRetail 2026 директор із розвитку бізнесу Приватного всеукраїнського бюро кредитних історій (ПВБКІ) Олександр Москалюк підкреслив, що технологічні можливості вже готові, але дані — ні.
Інформаційний дефіцит як основний ризик
На момент оформлення покупки кредитор не має змоги переконатися, чи справді клієнт погасить кредит. Москалюк пояснив суть проблеми: «Тільки клієнт знає, чи погасить він цей кредит, чи ні. А банку чи будь-якому кредитору необхідно вгадати, чи буде цей кредит погашений у майбутньому».
Критичною перешкодою є тонка кредитна історія — коли даних про клієнта недостатньо для адекватної оцінки його платоспроможності. Це може означати як повну відсутність кредитної історії, так і мінімальну кількість інформації про минулі фінансові операції потенційного позичальника.
Скорингові виклики в індустрії
Бюро кредитних історій та фінансові установи найбільше утруднень відчувають під час оцінювання ризиків щодо клієнтів, які раніше рідко користувалися кредитними продуктами або мають надто коротку історію взаємовідносин з банками. Якісний скоринг у таких випадках стає майже неможливим.
Москалюк наголосив, що саме нестача якісних даних, а не технічні можливості, сьогодні найбільше впливає на рішення про видачу кредиту під час оформлення покупки. Ринок уже готів до інтеграції кредитування в checkout-процес, але гарантії платіжної здатності клієнта залишаються невизначеними.
Що таке тонка кредитна історія?
Це ситуація, коли клієнт має мало даних про свої минулі кредитні операції, що ускладнює оцінювання його платоспроможності. Часто це стосується молодих людей, новачків у використанні кредитних продуктів або тих, хто малоактивно брав позики раніше.
Чому недостатність даних перешкоджає кредитуванню в момент покупки?
Кредитор має прийняти рішення про видачу кредиту за лічені хвилини, без повної інформації про клієнта. Якщо кредитна історія тонка, банк не може адекватно оцінити ризики невиконання зобов'язань.
Чи є технологія готова до кредитування у момент checkout?
Так, технічні можливості вже є. Основною перешкодою є не система, а відсутність якісних даних про потенційних позичальників у базах кредитних історій.
Який вплив тонкої кредитної історії на затвердження кредиту?
При тонкій кредитній історії кредитор змушений позиціювати вищі ризики і часто відмовляє в кредиті або пропонує менш вигідні умови, оскільки не може надійно спрогнозувати поведінку клієнта.
