CEO MyCredit: фінансові компанії заповнюють нішу недоступних банківських кредитів
Фінансові компанії готові надавати кредити клієнтам, яким банки вже не видають ліміти. CEO MyCredit пояснює, чому це потрібно ритейлерам та як подолати недовіру до небанківських кредиторів
На конференції FinRetail 2026 керівник MyCredit Влад Белан розповів, як фінансові компанії можуть заповнити прогалину на ринку кредитування, яку залишають традиційні банки. Замість конкуренції, банки і фінансові організації мають обслуговувати різні клієнтські сегменти — і це створює нові можливості для покупок у рітейлі через механізм point-of-sale фінансування.
Три сегменти клієнтів при оформленні покупок
Потенційний покупник у магазині розподіляється на три групи, залежно від його фінансової спроможності. Перша — клієнти зі своїми коштами, котрі розраховуються відразу. Друга — ті, хто оформляє розстрочку через партнера-банка. Третя категорія, яку часто ігнорують, — люди, яким банківські установи вже відмовили у наданні додаткових кредитних ліміт або вони вичерпали наявні ліміти.
«Саме в цьому місці мають включатися фінансові компанії», — зазначив Белан. Хоча їхні пропозиції дорожче за банківські через вищий ризик, вони дають шанс покупцям, які на інших умовах не можуть отримати фінансування.
Вигода для ритейлерів та роль даних у скорингу
Для торговельних майданчиків інтеграція кредитних сервісів прямо позначається на виручці. Функціонал розстрочки дозволяє збільшити середній чек та спонукати додаткові покупки. MyCredit розробила необхідне API для такої інтеграції, проте якісний скоринг вимагає більше даних від партнерів-магазинів.
Інформація про товари, їхню вартість, поведінку клієнта в кошику (час вибору, як довго предмет там лежить) стає цінним матеріалом для аналізу ризиків. Ці параметри допомагають передбачити, хто повинен отримати кредит, а кому варто відмовити.
Недовіра до небанківських кредиторів як основна перешкода
Ринок поки ставиться скептично до фінансових компаній. Багато магазинів побоюються репутаційних ризиків, очікуючи, що небанківські кредитори будуть нараховувати непомірні відсотки й жорстко стягувати борги. Така репутація змушує розробляти альтернативні стратегії запуску таких продуктів — можливо, під іншими брендами чи з додатковим маркетингом довіри.
На думку Белана, розширення ринку потребує триєдиного підходу: удосконалення регуляторної бази, технічної інтеграції та, головне, підвищення довіри до небанківських кредитних сервісів серед як ритейлерів, так і кінцевих користувачів.
Чим відрізняється кредит від фінансової компанії від банківського?
Фінансові компанії видають кредити клієнтам із вищим ризиком — тим, кому банки відмовили в лімітах. За це вони стягують вищі відсотки, але не завдяки зловмисності, а через більший ризик неповернення боргу.
Як MyCredit визначає, кому видати кредит?
Компанія використовує дані про товари в кошику, вартість покупок і поведінку користувача на сайті. Ці параметри введені в скоринг-модель допомагають передбачити ймовірність повернення боргу.
Навіщо магазинам потребен функціонал point-of-sale кредитування?
Він збільшує середній чек, оскільки клієнти, які не мають готівки, все одно можуть купити товар в розстрочку. Це стимулює додаткові покупки і зростає загальна виручка магазину.
Яка основна перешкода розвитку небанківського кредитування в рітейлі?
Недовіра ринку до фінансових компаній. Магазини побоюються, що такі кредитори нараховуватимуть надмірні відсотки, що зіпсує репутацію магазину у клієнтів.
