Чому страхові АІ-проєкти не масштабуються: головні перешкоди 2024

У 2024 році багато страхових компаній в Україні та світі успішно запускають пілотні проєкти на базі штучного інтелекту (ШІ), проте значна частина цих ініціатив не доходить до повноцінного масштабування через комплексні виклики. Основними причинами є недостатня якість та обсяг даних, складнощі з інтеграцією ШІ-систем у застарілу ІТ-інфраструктуру, високі витрати на розробку та підтримку, а також регуляторні та етичні питання, що виникають при впровадженні інноваційних технологій у фінансовому секторі.

Ключові виклики для масштабування ШІ у страхуванні

Незважаючи на очевидні переваги, такі як оптимізація обробки претензій, персоналізація продуктів та покращення взаємодії з клієнтами, страхові компанії стикаються з низкою системних проблем при спробах перевести ШІ-рішення з пілотного режиму в повномасштабну експлуатацію. Експерти ринку та аналітики зазначають, що ці перешкоди часто виявляються після успішного тестування концепції (PoC).

• Якість та доступність даних: Системи штучного інтелекту потребують величезних обсягів чистих, структурованих та актуальних даних для ефективного навчання. У багатьох страховиків дані розрізнені, зберігаються в різних форматах та системах, що ускладнює їх агрегацію та підготовку.
• Інтеграція з існуючою інфраструктурою: Застарілі основні системи (core systems) страхових компаній часто не сумісні з сучасними ШІ-платформами. Інтеграція вимагає значних інвестицій та часу, а також може спричинити операційні ризики.
• Високі витрати та ROI: Розробка, впровадження та підтримка ШІ-рішень є капіталомісткими. Досягнення позитивного повернення інвестицій (ROI) у короткостроковій перспективі може бути складним, особливо якщо компанія не має чіткої стратегії монетизації.
• Нестача кваліфікованих кадрів: На ринку праці бракує спеціалістів, які поєднують глибокі знання у сфері ШІ та розуміння специфіки страхового бізнесу. Це ускладнює як розробку, так і подальшу експлуатацію та розвиток систем.
• Регуляторні та етичні аспекти: Національний банк України (НБУ) та інші регуляторні органи висувають жорсткі вимоги до прозорості, справедливості та безпеки використання персональних даних та автоматизованих рішень. Питання упередженості алгоритмів, конфіденційності та відповідальності за рішення ШІ залишаються відкритими.

Стратегії подолання перешкод та перспективи ШІ в українському страхуванні

Для успішного масштабування штучного інтелекту страховикам необхідно розробити чітку стратегію, яка включатиме не лише технологічні аспекти, а й організаційні зміни. Це передбачає інвестиції в модернізацію ІТ-інфраструктури, створення централізованих сховищ даних, залучення та навчання спеціалістів, а також активну співпрацю з регуляторами для формування сприятливого правового поля.

Український страховий ринок, попри виклики, має значний потенціал для впровадження ШІ, особливо у сферах андеррайтингу, оцінки ризиків та автоматизації клієнтського сервісу. Успіх залежатиме від здатності компаній адаптуватися до нових технологій, інвестувати в цифрову трансформацію та будувати довіру до ШІ-систем як серед клієнтів, так і серед регуляторів. Це допоможе підвищити ефективність, знизити витрати та запропонувати більш інноваційні та персоналізовані страхові продукти для пересічного українця.