Підвищення ставки Банку Англії: як це б'є по іпотеці, кредитках і позиках британців
Банк Англії у четвер вперше за понад три роки підвищив базову ставку, щоб стримати інфляцію, пов'язану з війною в Ірані. Британці з іпотекою, кредитними картками та особистими позиками вже відчувають додаткові витрати.
Що змінилося в ставці та інфляції
Банк Англії підвищив ставку на чверть процентного пункту. Це перше підвищення за понад три роки, і регулятор намагається притримати інфляцію, яка зросла через конфлікт в Ірані.
Експерти, яких цитує BBC, допускають ще підвищення протягом наступних 18 місяців. Причина в тому, що війна продовжує тиснути на ціни на продукти, пальне та енергоносії у Великій Британії та світі.
Вища вартість запозичень означає дорожчі іпотечні, кредитні картки та особисті позики для мільйонів людей. Водночас ощадні ставки зростають.
Іпотека: змінні та фіксовані ставки по-різному реагують
Близько 1,3 млн британців мають іпотеку зі змінною ставкою. Така ставка прив'язана до базової ставки Банку Англії плюс маржа, яку встановлює кредитор, тому підвищення регулятора одразу збільшує платежі.
Більшість британських позичальників мають фіксовану ставку, але вона не гарантує захисту від підвищення. Девід Голлінгворт з брокерської компанії L&C Mortgages каже, що фіксовані ставки вже зросли.
Фіксовані ставки вже зросли через очікування ринку, що процентні ставки доведеться підвищувати, щоб приборкати вищу інфляцію.
Девід Голлінгворт, L&C Mortgages (переклад)
| Позичальник | Тип ставки | Зміна платежу |
|---|---|---|
| Пітер Гілл, Галіфакс | Змінна | приблизно +45 фунтів на місяць |
| Доун Фазакерлі-Кінг, Іпсвіч | Фіксована: з 1,4 % на 5,69 % при переоформленні | приблизно +200 фунтів на місяць |
Доун Фазакерлі-Кінг, інструкторка з пілатесу, у 2022 році взяла п'ятирічну фіксовану ставку 1,4 %. Тепер її строк закінчується, а найкращий двохрічний варіант, який вона знайшла, становить 5,69 %.
Не знаю, звідки братимуться ці гроші. Нам як родині доведеться з цим розібратися. Це стресово.
Доун Фазакерлі-Кінг, інструкторка з пілатесу (переклад)
Кредитні картки та борги під тиском
Коли Банк Англії підвищує базову ставку, вартість кредитів на картках зазвичай зростає, хоча не завжди одразу. Провайдери можуть підняти відсотки з повідомленням за 30 днів, тож це стосується людей із чинною заборгованістю.
Бен Томас із Шропшира, 41 рік, після кризи психічного здоров'я переключився з роботи бухгалтером на фельдшера. Через падіння доходу він покривав побутові витрати кредитками й позиками та тепер має 52 000 фунтів боргу.
- Відсотки по більшості боргу призупинено за домовленістю з кредиторами.
- Нарахування тривають приблизно на 2000 фунтів кредитних карток.
- Загальні боргові платежі становлять близько 300 фунтів на місяць, іпотека родини — 760 фунтів.
Благодійна організація StepChange, яка допомагає Бену з боргами, зафіксувала зростання звернень за допомогою на 20 % цього року. Її керівник з комунікацій Саймон Треветик попередив про складніші часи.
Що це означає для споживачів
Позичальники зі змінною ставкою відчують підвищення швидше, ніж власники фіксованих. Для них додаткові витрати починаються майже одразу після рішення регулятора.
Фіксовані ставки вже зросли, тож переоформлення в найближчі роки буде дорожчим, навіть без нових підвищень. Це важливо для тих, хто завершує фіксований період.
Найбільший ризик стосується домогосподарств із заборгованістю за кредитками та позиками. Для них кожне підвищення ставки збільшує і без того великі щомісячні платежі.
Примітка редакції: Розмір нової ставки Банку Англії у джерелі не названо, є лише підвищення на чверть процентного пункту.
Примітка редакції: Суми зміни платежів приблизні, за словами героїв історій: приблизно 45 фунтів і близько 200 фунтів на місяць.
Примітка редакції: Доходи родин і суми боргів наведені за словами самих людей і не перевірялися окремо.
Часті питання
Чому зростають платежі за іпотекою після підвищення ставки Банку Англії?
Змінні ставки прив'язані до базової ставки Банку Англії плюс маржа, яку встановлює кредитор, тому підвищення регулятора одразу збільшує платежі. Близько 1,3 млн британців мають такі іпотеки. Пітер Гілл з Галіфакса очікує, що його платежі зростуть приблизно на 45 фунтів на місяць після цього рішення.
Чи подорожчають платежі за кредитними картками?
Вартість кредитів на картках зазвичай зростає, але не завжди одразу. Провайдери можуть підняти відсотки з повідомленням за 30 днів. Бен Томас із Шропшира має 52 000 фунтів боргу, і на близько 2000 фунтів відсотки продовжують нараховуватися, тож підвищення ставки для нього стало ще одним навантаженням.
Скільки коштуватиме переоформлення фіксованої іпотеки?
Доун Фазакерлі-Кінг мала фіксовану ставку 1,4 %, а найкращий двохрічний варіант, який вона знайшла, — 5,69 %. Це додасть близько 200 фунтів на місяць до її платежів. Фіксовані ставки вже зросли через очікування ринку, що ставки доведеться підвищувати, тому переоформлення може коштувати дорожче.
Чи очікуються ще підвищення ставки Банку Англії?
Експерти, яких цитує BBC, допускають ще підвищення протягом наступних 18 місяців. Причиною названо конфлікт в Ірані, який продовжує підвищувати ціни на продукти, пальне та енергоносії у Великій Британії та світі. Банк Англії підвищив ставку на чверть процентного пункту вперше за понад три роки.
Хто найбільше відчує підвищення ставки?
Найбільше ризикують власники змінних ставок і люди з борговими зобов'язаннями за кредитками та позиками. Для них додаткові платежі можуть з'явитися майже одразу або за 30 днів після повідомлення. Фіксовані позичальники відчують вплив переважно під час переоформлення, коли закінчується строк ставки. У BBC наведено приклади таких родин.
Раніше ми писали
- Банк Англії вперше з 2023 року підняв ставку до 4% — 05.11.2026
- Банк Англії підняв ставку до 4%: хто платитиме за рішення — 05.11.2026
- Банк Англії може підняти ставку вперше за понад три роки — 05.11.2026
Джерела
