Банк Англії може підняти ставку з 3,75% до 4%: що зміниться з іпотекою та вкладами

Що відбувається зі ставкою Банку Англії

Більшість аналітиків очікують, що базова ставка зросте з 3,75% до 4%. Якщо так і станеться, це буде перше підвищення за понад три роки, після шести засідань поспіль без змін.

Раніше фахівці очікували, що ставка знижуватиметься протягом цього року. Конфлікт на Близькому Сході, який почався у лютому, підштовхнув ціни на енергоносії і загальну інфляцію у світі, що змінило ці прогнози.

Після початку конфлікту ціни на нафту різко зросли через перебої з постачанням у регіоні, потім знизилися після низки перемир'їв. Наприкінці липня вони знову пішли вгору, коли США та Іран відновили атаки в Ормузькій протоці.

Через зростання цін на енергоносії, зокрема в липні та жовтні, виросли рахунки британських домогосподарств за електроенергію та газ.

Інфляція та траєкторія ставки з 2023 року

Банк Англії підвищив базову ставку до 5,25% у серпні 2023 року і тримав її на цьому рівні до серпня 2024 року. Потім почалося пом'якшення: після п'яти знижень ставка опустилася до 4%.

Інфляція (CPI) у Великій Британії впала з максимуму 11,1% у жовтні 2022 року. Цей пік спричинило повномасштабне вторгнення Росії в Україну. Тепер показник знову росте: у вересні 2026 року він становив 3,5% проти 3,1% місяцем раніше. Це значно вище цільових 2%.

Офіс національної статистики (ONS) пов'язав прискорення інфляції з різким подорожчанням бензину та дизпалива.

Як ставка впливає на іпотеку

Трохи менше третини домогосподарств мають іпотечний кредит, згідно з англійським опитуванням щодо житла, яке проводить уряд.

• Близько 500 000 власників іпотеки мають ставку, що прив'язана до базової ставки Банку Англії. Підвищення на 0,25 процентного пункту для типового кредиту означає приблизно 31 фунт більше щомісячного платежу. Точна сума залежить від розміру позики.
• Ще близько 500 000 власників перебувають на стандартній змінній ставці кредитора. Для них рішення про передачу підвищення клієнтам ухвалює сам кредитор. Типовий приріст становить 14 фунтів на місяць за те саме підвищення.
• 87% іпотечних клієнтів мають фіксовані ставки. Їхній поточний платіж не змінюється, але нові умови після завершення угоди будуть дорожчими.

Більшість кредиторів уже закладають підвищення ставки на листопадове засідання у свої пропозиції. За даними Moneyfacts, станом на 3 листопада середня двохрічна фіксована ставка за іпотекою становила 5,97%, п'ятирічна — 5,99%, а двохрічний трекер — 4,67%.

Щороку до кінця 2027 року, за очікуваннями, завершуватимуться близько 800 000 фіксованих угод зі ставкою 3% і нижче. Клієнти, які переходять на нові умови, зіткнуться з різким зростанням вартості запозичень.

Кредитні картки, позики та заощадження

Ставка Банку Англії впливає також на вартість кредитних карток, нових банківських позик і автокредитів. Якщо ставка росте, кредитори можуть підняти власні ставки; якщо знижується, вони можуть зменшити їх.

Базова ставка одночасно визначає, скільки заробляють вкладники. Зазвичай підвищення ставки означає вищі доходи за депозитами в банках і будівельних товариствах. Станом на 3 листопада, за даними Moneyfacts:

• середня ставка за депозитом з миттєвим доступом при балансі 10 000 фунтів — 2,56%;
• середня ставка за накопичувальним ISA з миттєвим доступом — 2,77%;
• середня ставка для тих, хто готовий заблокувати кошти на рік, — 4,47%.

Найбільше зміни відчують ті, хто покриває частину доходів відсотками з депозитів.

Що відбувається зі ставками в інших країнах

Протягом останніх років Велика Британія мала одну з найвищих ставок серед країн G7.

Європейський центральний банк (ЄЦБ) почав знижувати основну ставку для єврозони в червні 2024 року з рекордних 4%. До червня 2025 року вона впала до 2%. У червні 2026 року ЄЦБ підняв ставку до 2,25%, а у вересні — до 2,5%, реагуючи на наслідки війни з Іраном.

Федеральна резервна система США (ФРС) вперше за три роки підвищила ставки на вересневому засіданні. Це був третій захід під керівництвом нового голови Кевіна Воррша після трьох знижень з вересня 2025 року. Діапазон ставок піднявся з 3,5–3,75% до 3,75–4%.

інфляція надто висока і була такою надто довго

Кевін Воррш, голова ФРС (переклад)

Воррш назвав це рішення «виваженим» і пояснив його тим, що інфляція надто висока вже тривалий час.

Що це означає для споживачів

Позичальники з іпотекою за трекером або стандартною змінною ставкою найшвидше відчують підвищення: їхній щомісячний платіж зросте одразу після рішення Банку Англії або рішення кредитора.

Власники фіксованих іпотек не побачать змін до завершення угоди, але після переоформлення ставка буде вищою, ніж зараз, якщо базова ставка зросте. Тим, хто планує взяти іпотеку, варто порівняти умови до засідання, бо кредитори вже частково закладають очікуване підвищення у свої пропозиції.

Вкладники з депозитами можуть отримати вищі відсотки, якщо банки відреагують на ставку Банку Англії. Але це залежить від рішення кожного банку.

Часті питання