НБУ про еквайринг для казино: Сенс Банк не єдиний, посилюємо фінмоніторинг
Національний банк України пояснив роль Сенс Банку в обслуговуванні грального бізнесу, роз'яснив позицію щодо еквайрингу та нагляду за фінансовим моніторингом банків
Національний банк України (НБУ) офіційно заявив, що державний Сенс Банк">Сенс Банк не є монополістом у наданні послуг еквайрингу для грального бізнесу в Україні. За даними регулятора, щонайменше п'ять банків активно працюють у цьому сегменті ринку, а рішення про співпрацю з операторами азартних ігор кожна фінансова установа ухвалює самостійно. Ця заява стала відповіддю на запит голови парламентського Комітету з питань фінансів, податкової та митної політики Данила Гетманцева щодо діяльності Сенс Банку в цій сфері.
Позиція НБУ щодо еквайрингу та корпоративного управління банків
НБУ підкреслив, що вибір конкретної бізнес-моделі банку не належить до прямих компетенцій регулятора. У своїй відповіді Нацбанк зазначив, що перелік установ, які надають еквайринг для казино, формується не його вказівками, а індивідуальними стратегічними рішеннями самих банків. Співпраця з легальним гральним бізнесом вимагає від фінансових установ значних інвестицій в ІТ-інфраструктуру, розробки надійних систем внутрішнього контролю, а також укладення відповідних угод із міжнародними платіжними системами.
Щодо Сенс Банку, регулятор уточнив, що напрям обслуговування легального грального бізнесу існував у банку ще до його націоналізації. Рішення про продовження або припинення такої діяльності перебуває у сфері відповідальності органів управління банку та його акціонера. Попри публічну та послідовну позицію голови НБУ щодо небажаності участі державних банків у сегменті грального бізнесу, у правовій державі ця позиція не може підміняти корпоративне управління конкретним банком.
Боротьба з «сірими» схемами та посилення фінансового моніторингу
Національний банк активно бореться з тіньовими схемами в обслуговуванні грального ринку. Завдяки наглядовій роботі НБУ вдалося припинити поширені до 2022 року «сірі» схеми, зокрема використання міскодингу, коли операції грального бізнесу маскувалися під інші види діяльності. За оцінками регулятора, такі схеми призводили до втрати державою мільярдних податкових надходжень, що підкреслює важливість ефективного фінансового моніторингу.
Регулятор також навів конкретні приклади застосованих заходів впливу до банків за порушення вимог фінансового моніторингу:
- Два банки втратили свої ліцензії через систематичні порушення.
- З десяти банків було стягнено значні штрафи.
- Сенс Банк був оштрафований двічі, зокрема за недоліки у своїй системі фінансового моніторингу.
- Укргазбанк після 2022 року повністю припинив роботу з гральним бізнесом.
НБУ неодноразово закликав інші банки активніше виходити на ринок обслуговування легального грального бізнесу. Це має сприяти посиленню прозорої конкуренції та зменшенню можливостей для тіньових схем, забезпечуючи більшу контрольованість та податкові надходження для держави.
Чи є Сенс Банк єдиним, хто надає еквайринг для грального бізнесу в Україні?
Ні, Національний банк України повідомив, що щонайменше п'ять банків активно надають послуги еквайрингу для легального грального бізнесу на українському ринку.
Яка позиція НБУ щодо роботи державних банків з казино?
Голова НБУ вважає, що державні банки не повинні працювати з гральним бізнесом. Однак у правовій державі ця позиція не підміняє корпоративне управління конкретного банку, який самостійно ухвалює рішення щодо своєї бізнес-моделі.
Що таке міскодинг і як НБУ з ним боровся?
Міскодинг — це схема, за якої операції грального бізнесу маскуються під інші види діяльності, щоб уникнути фінансового контролю та податків. НБУ припинив такі схеми до 2022 року завдяки посиленому нагляду, що дозволило зберегти мільярдні податкові надходження.
Які заходи впливу НБУ застосовував до банків за порушення фінмоніторингу?
НБУ відкликав ліцензії у двох банків, стягнув значні штрафи з десяти банків, а Сенс Банк був оштрафований двічі. Також Укргазбанк після 2022 року припинив співпрацю з гральним бізнесом.
