НБУ посилює моніторинг платіжних операцій: що зміниться для банків у 2024

Національний банк України (НБУ) активно працює над посиленням контролю за платіжними операціями, запроваджуючи єдині стандартизовані підходи для всіх надавачів платіжних послуг. Ця ініціатива, оголошена регулятором 17 липня, спрямована на вдосконалення управління операційними ризиками та протидію фінансовим махінаціям, забезпечуючи більшу безпеку для учасників ринку та споживачів фінансових послуг.

Проєкт постанови «Про деякі питання здійснення надавачами платіжних послуг контролю за платіжними операціями» оприлюднений НБУ для публічного обговорення. Він має на меті створити чіткіші механізми для фінансових установ у боротьбі з нетиповою поведінкою клієнтів та потенційно шахрайськими операціями.

Нові вимоги НБУ до контролю платіжних операцій та операційних ризиків

Згідно з пропозиціями Національного банку, надавачі платіжних послуг, зокрема банки, отримають розширені можливості для моніторингу та зупинення підозрілих транзакцій. Проєкт визначає конкретні контрольні заходи та дозволяє фінансовим установам самостійно впроваджувати внутрішні правила моніторингу платіжних операцій, адаптуючи їх до власних систем та клієнтської бази. Ключовим елементом є також перелік ознак нетипової поведінки користувачів, на які банки мають звертати особливу увагу.

Серед дій, що можуть бути визнані підозрілими та вимагатимуть реакції фінансової установи, виділяються:

• Масове відкриття рахунків, що не відповідає звичайній діловій активності клієнта.
• Аномально часта зміна номерів телефонів або пристроїв, що використовуються для доступу до банківських послуг.
• Надмірна частота переказів, що виходить за межі типового профілю користувача.
• Швидкий транзит коштів між різними рахунками без видимого економічного обґрунтування.

Ці заходи НБУ впроваджуються як окремий, додатковий інструмент контролю і не скасовують вимог класичного фінансового моніторингу, що регулюється окремим законодавством.

Як банки виявлятимуть підозрілі транзакції та захищатимуть клієнтів

Фінансові установи будуть зобов'язані ретельно вивчати профіль активності кожного користувача та фіксувати будь-які відхилення від нього. Кожній платіжній трансакції відтепер присвоюватиметься спеціальний маркер ризику, що визначатиме подальші дії банку:

• Низький ризик: Операція виконується автоматично без додаткових перевірок.
• Середній ризик: Транзакція може бути зупинена для додаткової перевірки та верифікації клієнта.
• Високий ризик: Платіж автоматично зупиняється до повного з'ясування всіх деталей та обставин.

У випадках виявлення підозрілих дій банки отримають більше можливостей для реагування, включаючи зупинення платежів, вимогу додаткової верифікації клієнта, встановлення лімітів на операції, блокування платіжних карток та навіть закриття рахунків. Для пересічного українця це означатиме, що банк може запросити додаткову інформацію або підтвердження операції, якщо вона відрізняється від його звичайного фінансового профілю. За словами представників НБУ, «прийняття проєкту акта сприятиме вдосконаленню та стандартизації підходів надавачів платіжних послуг до здійснення заходів з контролю за платіжними операціями».

Ці зміни є частиною ширшої стратегії НБУ щодо посилення нагляду за фінансовим сектором. Раніше Національний банк вже зобов'язав банки перевіряти підрядників та інших контрагентів, які надають їм критичні послуги, що підкреслює комплексний підхід регулятора до забезпечення стабільності та безпеки банківської системи України.