НБУ оштрафував Укргазбанк та 4 фінкомпанії за порушення фінмоніторингу

Національний банк України (НБУ) у серпні застосував заходи впливу до АБ "Укргазбанк" та чотирьох небанківських фінансових установ, наклавши на них штрафи на загальну суму понад 49 мільйонів гривень. Причиною стали виявлені порушення вимог законодавства у сфері запобігання та протидії легалізації (відмиванню) доходів, одержаних злочинним шляхом та фінансуванню тероризму (ПВК/ФТ). Це свідчить про посилення контролю регулятора за прозорістю фінансової системи.

Деталі штрафів для Укргазбанку: порушення ризик-орієнтованого підходу

Державний АБ "Укргазбанк" отримав найбільший штраф у розмірі 17,6 мільйона гривень. За даними НБУ, банк неналежно виконував обов'язки, пов'язані із застосуванням у своїй діяльності ризик-орієнтованого підходу — ключового принципу фінансового моніторингу, який передбачає ідентифікацію, оцінку та управління ризиками ПВК/ФТ. Серед конкретних порушень були:

• Неналежна перевірка клієнтів (ідентифікація та верифікація).
• Невиконання обов'язку щодо посиленої перевірки клієнтів, які мають високий ризик ділових відносин.
• Несвоєчасне або неповне подання необхідної інформації на запити регулятора, що ускладнювало нагляд за дотриманням вимог ПВК/ФТ.

Ці недоліки свідчать про системні прогалини у внутрішніх процедурах банку, що можуть становити загрозу для фінансової стабільності та довіри до банківської системи України.

Санкції для небанківських фінустанов: від СК «УСГ» до «Макс Кредит»

Окрім банку, Національний банк України наклав штрафи на чотири небанківські фінансові установи. Найбільший серед них отримала страхова компанія ПАТ "СК "УСГ" – 30,77 мільйона гривень. Причиною стало неналежне виконання обов'язку забезпечити якісну організацію та проведення первинного фінансового моніторингу, тобто початкового етапу виявлення підозрілих операцій. Крім штрафу, СК "УСГ" отримала письмове застереження за порушення порядку формування показників статистичної звітності з питань фінмоніторингу.

Також санкції були застосовані до:

• ТОВ "Макс Кредит" – штраф 1,08 мільйона гривень. Виявлено неналежну організацію та проведення первинного фінансового моніторингу, а також недостатню перевірку клієнтів.
• ТОВ "ФК "Гоал" – штраф 391 тисяча гривень. Компанія неналежно оновлювала внутрішні документи з урахуванням законодавчих вимог, результатів національної оцінки ризиків та оцінки ризиків, притаманних її діяльності.
• ПрАТ "Запоріжзв'язоксервіс" – штраф 255 тисяч гривень.

Ці заходи свідчать про системний підхід НБУ до контролю за всіма учасниками фінансового ринку, незалежно від їхнього типу та розміру.

Загалом, застосовані НБУ заходи впливу у серпні є продовженням послідовної політики регулятора щодо посилення контролю за дотриманням вимог у сфері ПВК/ФТ. Нагадаємо, що у липні Національний банк також застосував санкції до двох банків та 19 небанківських фінансових установ за аналогічні порушення. Постійний моніторинг та штрафні санкції стимулюють фінансові установи до більш відповідального ставлення до своїх обов'язків, забезпечуючи прозорість фінансових операцій та захист економіки від нелегальних коштів. Для пересічного українця це означає підвищення довіри до фінансової системи та зниження ризиків шахрайства.