НБУ оштрафував Банк Авангард на 2 млн грн за неналежний фінмоніторинг

Національний банк України (НБУ) 5 червня 2024 року оштрафував акціонерне товариство "Банк Авангард" на 2 мільйони гривень. Причиною стали систематичні порушення вимог законодавства у сфері запобігання та протидії легалізації (відмиванню) доходів, одержаних злочинним шляхом, фінансуванню тероризму та фінансуванню розповсюдження зброї масового знищення (ПВК/ФТ). Регулятор виявив, що банк неналежно застосовував ризик-орієнтований підхід та мав суттєві прогалини в аналізі підозрілих фінансових операцій клієнтів.

Недоліки у фінансовому моніторингу "Банку Авангард": Деталі порушень

Згідно з офіційним повідомленням на сайті Національного банку України, регулятор констатував, що АТ "Банк Авангард" не виконував належним чином низку ключових обов'язків. Зокрема, ідеться про неналежне застосування ризик-орієнтованого підходу, який є фундаментом ефективної системи ПВК/ФТ. Цей підхід вимагає від банків оцінювати ризики, пов'язані з кожним клієнтом та його транзакціями, і відповідно до цього застосовувати заходи моніторингу.

Крім того, НБУ виявив недостатній аналіз фінансових операцій клієнтів щодо наявності індикаторів підозрілості. Це включає використання автоматизованих модулів, що мали б ефективно виявляти потенційно сумнівні транзакції. Також "Банк Авангард" не забезпечив належну розробку та впровадження внутрішніх документів з питань ПВК/ФТ, а їхні наявні процедури виявилися недостатніми для ефективного управління ризиками, що є критично важливим для банківської установи.

Посилення контролю НБУ та наслідки для банківського сектору

Штраф, накладений на "Банк Авангард", є частиною послідовної політики НБУ щодо посилення фінансового моніторингу в Україні. Регулятор активно контролює дотримання банками та небанківськими фінансовими установами законодавства у сфері ПВК/ФТ. Наприклад, раніше Національний банк вже накладав штраф у розмірі 40,7 мільйона гривень на страхову компанію "Vuso" за аналогічні порушення. Крім того, у квітні цього року заходи впливу були застосовані до чотирьох небанківських фінансових установ.

Важливо зазначити, що "Банк Авангард" також фігурує в судовому позові Кабінету міністрів в особі Міністерства юстиції, який вимагає стягнути понад 2 мільярди гривень з банку, компанії "Інвестиційний капітал Україна" (ICU) та їхніх власників – Костянтина Стеценка та Макара Пасенюка. Ці події підкреслюють зростаючу увагу до прозорості та законності фінансових операцій у банківському секторі України. Для пересічних клієнтів це означає посилення вимог до підтвердження джерел коштів та цілей операцій, що сприяє підвищенню довіри до банківської системи.

Підсумовуючи, рішення НБУ щодо "Банку Авангард" є чітким сигналом для всього фінансового ринку про нетерпимість до порушень у сфері ПВК/ФТ. Українські банки повинні постійно вдосконалювати свої системи фінансового моніторингу, забезпечуючи належну ідентифікацію, верифікацію клієнтів та аналіз їхніх операцій. Очікується, що Національний банк і надалі жорстко контролюватиме дотримання цих вимог, що сприятиме стабільності та прозорості вітчизняного фінансового сектору.