НБУ дозволив банки фін. інклюзії: регуляторний пакет 2024

Національний банк України (НБУ) 16 червня ухвалив значні зміни до низки нормативно-правових актів, що стосуються регулювання та нагляду за діяльністю нової категорії фінансових установ – банків фінансової інклюзії (БФІ). Ці рішення створюють необхідну правову базу для початку роботи таких банків, які мають на меті забезпечити доступ до якісних та безпечних фінансових послуг у регіонах з особливими умовами.

Що таке Банк Фінансової Інклюзії (БФІ) та його місія

Банк фінансової інклюзії (БФІ) – це спеціалізована фінансова установа, створена для розширення доступу до банківських послуг на територіях, де традиційні банки не функціонують повноцінно. Йдеться, зокрема, про прифронтові та деокуповані регіони України, де безпекові ризики, відсутність банківських відділень та перебої зі зв'язком унеможливлюють нормальну роботу дистанційних банківських каналів. Місія БФІ полягає у забезпеченні мешканців цих територій базовими фінансовими продуктами та сервісами, сприяючи їхній інтеграції у фінансову систему країни.

Ключові регуляторні зміни від НБУ для БФІ

Схвалений Національним банком України пакет змін до нормативно-правових актів врегульовує низку важливих питань, необхідних для функціонування банків фінансової інклюзії. Ці зміни деталізують процедури та вимоги, що забезпечують стабільність та ефективність роботи БФІ. Зокрема, НБУ визначив:

• Порядок ліцензування: Врегульовано процедуру отримання обмеженої банківської ліцензії як для новостворених БФІ, так і для переоформлення існуючих банківських ліцензій на обмежену ліцензію БФІ.
• Вимоги до стратегії та бізнес-плану: Встановлено правила розроблення та щорічного перегляду радою БФІ стратегії та бізнес-плану. Ці документи мають враховувати специфіку надання послуг за межами стаціонарних приміщень банку.
• Залучення комерційних агентів: Визначено порядок співпраці з комерційними агентами для надання фінансових платіжних послуг, що дозволить розширити мережу точок доступу до сервісів БФІ.
• Системи внутрішнього контролю та управління ризиками: Сформульовано вимоги щодо інтеграції особливостей діяльності БФІ у їхні системи внутрішнього контролю та управління ризиками, що є критично важливим для забезпечення надійності в умовах підвищених ризиків.
• Винятки з нормативів: Передбачено незастосування до БФІ деяких вимог, що зазвичай висуваються до новостворених та спеціалізованих банків, враховуючи їхню унікальну модель роботи.

Перспективи та вплив на фінансовий сектор

Рішення НБУ відкриває шлях для появи банків, які зможуть заповнити прогалини у доступності фінансових послуг, особливо на територіях, що постраждали від війни. Раніше повідомлялося, що Національний банк України розглядає можливість дозволити акціонерним товариствам отримувати обмежену банківську ліцензію у разі прийняття законопроєкту №12044. Це дозволить розширити коло потенційних учасників ринку та прискорити процес фінансової інклюзії. Для пересічних українців у прифронтових та деокупованих регіонах це означатиме можливість отримати доступ до базових банківських операцій, таких як отримання соціальних виплат, здійснення платежів та переказів, що значно покращить їхнє повсякденне життя та сприятиме економічному відновленню цих територій.