НБУ дозволив банкам не визнавати дефолт бізнесу через війну: деталі
Нацбанк України запровадив тимчасові зміни, що дозволяють банкам не визнавати дефолт підприємств, які мають фінансові труднощі через російську агресію, а також спростив умови кредитування агросектору
Національний банк України (НБУ) ухвалив важливі регуляторні зміни, що дозволяють банківським установам тимчасово не визнавати дефолт підприємств, які зіткнулися з фінансовими труднощами внаслідок збройної агресії Росії та систематичних атак на критичну інфраструктуру. Ці послаблення стосуються реструктуризацій боргу, проведених у період з 1 липня 2026 року до 1 вересня 2027 року, та покликані підтримати український бізнес у складних умовах.
Нові правила для реструктуризації боргів бізнесу
За інформацією пресслужби НБУ, банки отримали право не ідентифікувати дефолт позичальників у разі короткострокової реструктуризації їхніх боргів, якщо причиною фінансових проблем є російська агресія. Це послаблення застосовуватиметься для реструктуризацій, здійснених у період з 1 липня 2026 року по 1 вересня 2027 року. Банки можуть скористатися цією нормою, якщо оцінять, що підприємство має потенціал подолати тимчасові труднощі та відновити своєчасне обслуговування кредитних зобов'язань. Такий крок є прямою відповіддю регулятора на погіршення безпекової ситуації та нагальну потребу в адаптації фінансової системи до викликів воєнного часу, зокрема у зв'язку з систематичними ракетними ударами по енергетичній та транспортній інфраструктурі України.
Підтримка агросектору: зміни у заставному кредитуванні
Особливі зміни передбачені для підприємств агропромислового комплексу, які зазнали значних збитків через порушення експортних логістичних ланцюгів, зокрема через блокування чорноморських портів. До 1 вересня 2027 року Національний банк збільшив коефіцієнт ліквідності аграрної продукції, що передається в заставу, з 0,4 до 0,75. Це означає, що заставна вартість сільськогосподарської продукції для банків буде розраховуватися за більш вигідним коефіцієнтом, що покращить умови кредитування.
Крім того, банки тепер можуть визначати вартість такої застави на основі фактичних залишків продукції на момент розрахунку кредитного ризику, що робить процес більш гнучким та реалістичним. Максимальний термін кредитного договору, забезпеченого заставою у вигляді аграрної продукції, також було збільшено з 12 до 18 місяців. За оцінкою НБУ, ці заходи дозволять аграріям залучити додатковий оборотний капітал, ефективніше зберігати врожай та диверсифікувати логістичні маршрути, мінімізуючи вплив військових ризиків на їхню діяльність.
Ці рішення НБУ підкреслюють гнучкість регулятора у реагуванні на кризові ситуації, демонструючи розуміння викликів, з якими стикається український бізнес. Вони мають на меті не лише запобігти масовим дефолтам, а й створити умови для відновлення та стабілізації економічної діяльності, особливо у ключових секторах, таких як агропромисловий комплекс.
Чому НБУ запровадив зміни щодо визнання дефолту?
Національний банк України змінив правила, щоб підтримати підприємства, які зіткнулися з фінансовими труднощами через російську агресію та атаки на критичну інфраструктуру, запобігаючи масовому визнанню дефолтів.
Який період охоплюють ці послаблення для реструктуризації боргів?
Послаблення, що дозволяють банкам не визнавати дефолт, застосовуються до реструктуризацій боргу, проведених з 1 липня 2026 року до 1 вересня 2027 року.
Як нові правила вплинуть на аграрний сектор України?
Для агросектору збільшено коефіцієнт ліквідності заставної продукції (з 0,4 до 0,75) та продовжено максимальний термін кредитного договору із заставою до 18 місяців, що полегшить доступ до фінансування та поповнення оборотного капіталу.
Які переваги отримують підприємства завдяки цим змінам?
Підприємства, що постраждали від війни, отримають можливість реструктуризувати свої борги без негайного оголошення дефолту, а аграрні компанії зможуть залучати більше кредитів під заставу продукції за більш вигідними умовами.
