НБУ: Банки прогнозують зростання кредитів для бізнесу та населення
За даними опитування Нацбанку, фінансові установи очікують збільшення попиту на всі види позик та пом'якшення кредитних стандартів у майбутньому
Українські банки прогнозують подальше збільшення обсягів кредитних портфелів як для корпоративного сектору, так і для фізичних осіб протягом наступних 12 місяців. Таке очікування базується на результатах опитування про умови банківського кредитування, проведеного Національним банком України (НБУ). Згідно з дослідженням, фінансові установи очікують зростання попиту на всі категорії позик.
Очікування попиту та боргового навантаження
За підсумками опитування, проведеного у ІІ кварталі, банківський сектор демонструє стабільні очікування щодо зростання кредитування, хоча баланси відповідей щодо обсягів кредитів для бізнесу та населення є найнижчими з ІІ кварталу 2023 року. Проте, попит з боку бізнесу на всі види позик збільшився. У ІІІ кварталі банки прогнозують подальше зростання попиту на корпоративні кредити, особливо на довгострокові фінансові інструменти, що свідчить про інвестиційні наміри підприємств.
Аналогічна тенденція спостерігається і серед домогосподарств: попит на позики підвищився, і банки очікують його подальшого зростання, передусім на іпотечні кредити. При цьому, за оцінками регулятора, боргове навантаження на підприємства залишається на середньому рівні, тоді як для домогосподарств воно є низьким, що створює простір для подальшого кредитування.
Динаміка кредитних стандартів та ризиків
У ІІ кварталі кредитні стандарти для корпоративного сектору в цілому не змінилися. Однак, у ІІІ кварталі банки планують пом'якшити стандарти для кредитів малому та середньому підприємництву (МСП). Окремі фінансові установи вже відзначили підвищення рівня схвалення заявок для позик МСП, оскільки ці суб'єкти отримали змогу залучати значніші суми коштів. Це може сприяти активізації підприємницької діяльності та економічному зростанню.
Для домогосподарств фінансові установи дещо пом'якшили кредитні стандарти як для іпотеки, так і для споживчих позик, і очікують подальшого їх послаблення. Рівень схвалення заявок на кредити населенню зріс, а відсоткові ставки за споживчими кредитами та іпотекою знизилися. Це робить кредити доступнішими для громадян.
Водночас, за даними НБУ, у ІІ кварталі 2026 року (згідно з даними опитування, що проводилося з 16 червня до 8 липня 2026 року) спостерігалося збільшення кредитного, валютного ризиків та ризику ліквідності. У наступному кварталі очікується посилення валютного та кредитного ризиків. Важливо зазначити, що результати опитування відображають думку банків-респондентів і не є офіційними оцінками чи прогнозами Національного банку.
Контекст для читача: Зростання кредитування є позитивним сигналом для економіки, оскільки свідчить про відновлення ділової активності та споживчого попиту. Проте, посилення ризиків вимагає від банків та регулятора пильної уваги до якості кредитних портфелів. За останні десять років, після кризи 2014–2015 років, українські банки вже подвоїли кількість активних корпоративних позичальників до понад 17 тисяч компаній. Крім того, частка непрацюючих кредитів (NPL) у банківському секторі продовжує зменшуватися, досягнувши 12,6% станом на 1 травня 2026 року, що на 1,3 відсоткових пункта менше з початку року.
Чи очікують українські банки зростання кредитування?
Так, згідно з опитуванням НБУ, банки прогнозують подальше зростання кредитних портфелів як для бізнесу, так і для населення протягом наступних 12 місяців.
Які види кредитів матимуть найбільший попит?
Банки очікують збільшення попиту на всі види корпоративних кредитів, особливо довгострокові, а також на позики для домогосподарств, зокрема на іпотеку.
Як змінилися кредитні стандарти для позичальників?
Кредитні стандарти для корпоративного сектору загалом не змінилися, але планується їх пом'якшення для МСП. Для іпотеки та споживчих кредитів стандарти вже дещо пом'якшилися і очікується подальше послаблення.
Які ризики бачать банки у найближчому майбутньому?
У ІІ кварталі спостерігалося збільшення кредитного, валютного ризиків та ризику ліквідності, а у наступному кварталі очікується посилення валютного та кредитного ризиків.
