Ledgebrook залучив $200 млн для АІ-андеррайтингу складних ризиків
Американський іншуртех Ledgebrook отримав $200 млн від Allianz X та Rockefeller для розвитку платформи АІ-андеррайтингу Blackbird на ринку Excess & Surplus страхування у США
Американська страхова платформа Ledgebrook, яка спеціалізується на андеррайтингу складних і нестандартних ризиків, залучила $200 млн фінансування. Інвестиційний раунд очолили Allianz X — венчурний підрозділ Allianz Group — та Rockefeller Capital Management. Крім того, у раунді взяли участь нові й існуючі інвесторів компанії. Паралельно Allianz Re підписала з Ledgebrook багаторічну угоду про перестрахування для додаткової підтримки розширення операцій.
Платформа Blackbird: автоматизація складного андеррайтингу
Залучені кошти спрямуються на розвиток технологічної інфраструктури та власної платформи Blackbird, побудованої на основі штучного інтелекту. Система обробляє страхові заявки, класифікує ризики й розраховує технічні тарифи автоматично. За даними компанії, платформа скорочує час підготовки страхової пропозиції з кількох тижнів до кількох годин. При цьому остаточні рішення щодо прийняття ризику залишаються за професійними андеррайтерами.
Засновник і генеральний директор Ledgebrook Гейдж Калігаріс підкреслив: «Наша мета — зробити страхові процеси швидшими. Бізнес зі складними ризиками потребує спеціалізованого андеррайтингу, ретельної оцінки та оперативних рішень». За його словами, фінансування від Allianz X дозволить компанії продовжити інвестиції в технології та залучення експертів з андеррайтингу.
Ринок Excess & Surplus зростає у США
Ledgebrook працює на сегменті Excess & Surplus (E&S) американського страхового ринку, який обслуговує ризики, що не відповідають стандартним критеріям традиційних страховиків. Компанія надає покриття загальної та професійної відповідальності для середнього бізнесу, розповсюджуючи продукти виключно через корпоративних страхових брокерів.
Сегмент E&S демонструє активне зростання, оскільки традиційні страховики посилили вимоги до прийняття ризиків. Президент напряму E&S у Ledgebrook Джон Маллен зазначив, що частина бізнесу, який раніше страхувався на стандартному регульованому ринку, перейшла до спеціалізованого сегмента через обмеження традиційних страховиків. Компанія очікує, що сукупний обсяг підписаних премій з початку діяльності у 2023 році перевищить $1 млрд.
Можливості штучного інтелекту в складних ризиках
Генеральний директор Allianz X Назім Четін прокоментував інвестиційну стратегію: «Галузь спочатку застосовує ШІ до найпростіших ризиків, оскільки саме там автоматизація дається легше. Ми вважаємо, що більші можливості відкриваються у складному бізнесі, де ризики важко розмістити, андеррайтингові рішення потребують професійного досвіду, а затримки коштують найдорожче». На його переконання, Blackbird саме для таких сценаріїв розроблена, адже вона поєднує автоматизацію з експертною оцінкою людини.
Що таке ринок Excess & Surplus у страхуванні?
Це сегмент ринку, де страхуються ризики, що не відповідають стандартним критеріям традиційних страховиків — спеціалізовані й нестандартні класи бізнесу. На цьому ринку працюють спеціалізовані компанії, які надають покриття складних видів відповідальності.
Як штучний інтелект допомагає у андеррайтингу?
ШІ автоматизує обробку заявок, класифікацію ризиків і розрахунок тарифів, скорочуючи час підготовки пропозиції з тижнів до годин. Однак остаточні рішення про прийняття ризику залишаються за професійними андеррайтерами.
Хто такий Allianz X?
Це венчурний інвестиційний підрозділ міжнародної страхової групи Allianz, який інвестує у страхові компанії та технологічні платформи, що розвивають інноваційні рішення для сегментів майнового страхування та страхування відповідальності.
Що таке перестрахування?
Це форма страхування для страхових компаній: вони передають частину своїх ризиків іншим компаніям (перестраховикам) для розподілу фінансового навантаження і зменшення ймовірних втрат від великих виплат.
