Компенсації за неправильно продані автокредити у Британії: скільки отримають водії і коли

Кому можуть виплатити компенсацію

Йдеться про водіїв, які брали автокредит з квітня 2007 року по листопад 2024 року. Схема FCA поширюється на близько 12 млн кредитів, що становить приблизно 37 % усіх угод за цей період.

У 2021 році FCA заборонила схеми, за якими автодилери отримували від кредитора комісію залежно від процентної ставки для клієнта. Клієнти часто не знали про такі домовленості, тому могли переплачувати. Окремі договори визнали нечесними через надто високу комісію: вона становила 39 % повної вартості кредиту і 10 % суми позики. Частина покупців також не отримала точної інформації про найкращу пропозицію через ексклюзивні угоди дилерів із кредиторами.

Скільки можуть отримати і скільки коштуватиме схема

Конкретна сума залежить від ступеня шкоди, яку зазнав кожен споживач. Витрати на схему, включно з адміністративними, в кінцевому підсумку має покрити галузь кредитування.

Як подати скаргу і коли прийдуть відповіді

Регулятор радить тим, хто ще не скаржився, звертатися безпосередньо до свого кредитора, а не до компаній-посередників. Скаргу можна подати без адвоката і без суду. Водіїв також попереджають про шахраїв, які видають себе за автокредиторів і обіцяють фальшиві виплати.

• Скарги, подані до 30 червня 2026 року по угодах, що почалися з 1 квітня 2014 року: відповідь про відсутність компенсації має надійти до 18 листопада.
• Скарги, подані до 31 серпня, по угодах, що почалися раніше 1 квітня 2014 року: відповідь має надійти до 18 січня 2027 року.
• Якщо відповіді немає у зазначені строки, це не означає, що компенсація належить.
• Клієнти, які не скаржилися, отримають лист від кредитора і зможуть погодитися на перегляд своєї справи. Ті, хто листа не отримав, також можуть подати заяву.

Голова FCA Нікхіл Ратхі заявив, що схема безкоштовна для споживачів, і попередив про надмірні вимоги посередників:

є багато юридичних фірм, які хотіли б отримати 30% будь-якої компенсації

Нікхіл Ратхі, керівник FCA (переклад)

Чому виплати відклали

Три кредитори, Volkswagen Financial Services, Mercedes-Benz Financial Services і Credit Agricole Auto Finance, оскаржили схему. Верховний суд Великої Британії розглянув три тестові справи, які вплинули на рішення FCA і обмежили широту програми. Суд Upper Tribunal погодився розглянути оскарження, слухання призначили на період з 16 лютого по 3 березня 2027 року.

Тестову справу Маркуса Джонсона, який у 2017 році купив Suzuki Swift, Верховний суд визнав обґрунтованою. Умови його угоди суд назвав нечесними через розмір комісії та через те, що клієнта, імовірно, ввели в оману щодо зв’язку між фінансовою компанією і дилером.

Поки процес триває, кредитори не мусять ні розраховувати, ні виплачувати компенсації. Якщо суди скасують програму, FCA оцінює, що до 19 млн скарг доведеться розглядати окремо. Це зайняло б три роки і коштувало б кредиторам ще 6 млрд фунтів.

Що це означає для споживачів

Найближчий крок для більшості водіїв — не платити посередникам, адже схема безкоштовна, а FCA радить писати кредитору напряму. Ранню пропозицію варто порівняти із сумою центральної схеми, бо її прийняття означає відмову від подальших змін у ній.

Строки залишаються невизначеними. Тим, хто чекає на лист від кредитора, варто перевірити, чи потрапляє їхня угода під дати, визначені регулятором, і з обережністю ставитися до повідомлень, які пропонують швидку компенсацію за гроші.

Часті питання