Іншуртех Ominimo: $1,6 млрд оцінки та інвестиції EBRD

Сербсько-угорська іншуртех-компанія Ominimo, заснована у 2024 році, стрімко досягла оцінки в 1,6 мільярда доларів США після успішного залучення 22,5 мільйона доларів у раунді фінансування Серії В. Цей раунд очолив венчурний підрозділ Європейського банку реконструкції та розвитку (EBRD), що стало знаковою подією для страхового сектору, адже Ominimo стала рідкісним іншуртех-«єдинорогом» за участю банку розвитку.

Ominimo: Шлях до статусу іншуртех-єдинорога

Швидке зростання Ominimo вражає: лише за два роки з моменту запуску компанія стала одним з найшвидше зростаючих гравців на європейському ринку страхових технологій. Її річний обсяг валових підписаних премій зріс з €26,3 мільйона у 2024 році до приблизно €307 мільйонів на сьогодні, що свідчить про 12-кратне збільшення. Зараз Ominimo обслуговує майже 1 мільйон клієнтів у чотирьох країнах: Угорщині, Польщі, Нідерландах та Швеції. Інвестиції EBRD в розмірі від €2 млн до €30 млн традиційно підтримують технологічні компанії на перехідних ринках, підкреслюючи стратегічне значення Ominimo для економічного розвитку страхового сектору регіону.

Засновники Ominimo – Душан Комар, Денніс Вайнбендер, Ласло Хорват, колишні консультанти McKinsey та математики, а також співзасновниця Крістіна Козіна – створили унікальну бізнес-модель. Вона дозволяє компанії ефективно масштабуватися без необхідності отримання власної ліцензії страховика. Ominimo функціонує як управляючий агент, що відповідає за оцінку ризиків, управління відносинами з клієнтами та врегулювання збитків, тоді як партнери-страховики (такі як Signal Iduna в Угорщині та DA Direkt, підрозділ Zurich Insurance Group, в інших країнах) несуть андеррайтинговий ризик. Ця модель дозволяє Ominimo зосередитися на інноваціях та технологіях.

Інноваційна модель Ominimo та плани на майбутнє

На відміну від традиційних страховиків, які часто покладаються на обмежену кількість змінних (зазвичай 5-6) для оцінки ризику, Ominimo використовує сотні точок даних. Такий підхід до ціноутворення є революційним, особливо в контексті застарілих тарифних моделей та фрагментованих даних, що досі переважають у європейському автострахуванні та страхуванні персональних ліній.

Частина залученого капіталу буде спрямована на отримання Ominimo власної страхової ліцензії. Це дозволить компанії залишати собі більшу частку премій, які зараз розподіляються з партнерами-страховиками, проте також збільшить потребу в регуляторному капіталі. За оцінками, компанії доведеться резервувати приблизно 20 центів капіталу на кожен євро підписаної премії.

Плани розширення Ominimo амбітні:

• **Літо 2024:** Вихід на ринки Бельгії та Румунії.
• **Наступні етапи:** Експансія до Іспанії, Італії та Франції.
• **2027 рік:** Запуск операцій у США.

Команда компанії зросла з 40-50 до 130 співробітників за останній рік, і до кінця року планується збільшити штат до 150 осіб. Важливо, що дві третини працівників зосереджені на data science та розробці програмного забезпечення, що підкреслює технологічну орієнтованість Ominimo. Компанія навіть заявляє, що має у своєму штаті вісім призерів математичних олімпіад, що свідчить про високий рівень експертизи у сфері аналізу даних та штучного інтелекту.

Виклики та перспективи для іншуртех-гіганта

Хоча Ominimo демонструє вражаючий успіх, їй доводиться стикатися з порівняннями з іншими іншуртех-гігантами, такими як WeFox, який колись оцінювався в $4,5 млрд, але згодом зіткнувся з фінансовими труднощами через швидку експансію. Ominimo усвідомлює ці виклики, описуючи останні два роки як період інтенсивного будівництва команди, технологій, дата-платформи та операційної моделі, необхідних для значно більшого бізнесу. Компанія планує додати нові напрями бізнесу протягом наступних 18 місяців, використовуючи прогрес в обчислювальних технологіях, штучному інтелекті (ШІ) та data science для трансформації підходів до розуміння, оцінки та управління ризиками у страхуванні. Це свідчить про стратегічну зрілість і готовність до подальшого зростання на ринку, що постійно змінюється.