InsurGrid запустив ШІ-сервіс, що перевіряє страхові поліси кожні 15 днів
Американська компанія InsurGrid із Сан-Франциско запустила сервіс Policy Change Monitoring, який на основі штучного інтелекту перевіряє страхові поліси кожні 15 днів. Сервіс повідомляє агентствам про зміну умов, скасування договорів, відмову страховиків від продовження та коригування премій.
Як працює автоматичний моніторинг полісів
Сервіс перевіряє договори через підключення до страховиків, які підтримуються платформою. Раз на 15 днів він завантажує актуальні декларації (declaration pages) з основними умовами страхування.
ШІ зчитує з декларацій суми премій, ліміти покриття, знижки, страхові випадки, дані про авто, водіїв і нерухомість. Далі система порівнює нові відомості з попередніми записами і фіксує зміни окремих параметрів договору.
Які події фіксує сервіс
Система виокремлює п'ять ситуацій:
- припинення дії полісу;
- поновлення покриття, яке раніше було припинено;
- пролонгація договору;
- рішення страховика не продовжувати поліс;
- суттєві зміни умов страхування.
Агентство задає, які типи сповіщень надходять, і вказує працівників, що їх отримують.
Нові інструменти для порівняння і інтеграції
Разом із моніторингом компанія запустила експорт порівняння комерційних договорів у форматах PDF і Word. Функція охоплює загальну цивільну відповідальність, BOP, відповідальність роботодавців, комерційне автострахування, майно підприємств, кіберстрахування, inland marine та commercial umbrella.
Компанія також відкрила Policy Extraction API, через який агентства і технологічні партнери можуть використовувати систему розпізнавання документів у власних продуктах. Оновлені дані використовуються для заповнення форм ACORD і передачі в системи тарифікації та управління агентствами.
Чому зростає попит на контроль змін у договорах
За дослідженням J.D. Power US Insurance Shopping Study, у попередньому році 57% клієнтів автострахувальників шукали альтернативні пропозиції. Раніше цей показник становив 49%. Найбільша за 19 років частка респондентів порівнювала пропозиції кількох компаній.
У страхуванні житлової нерухомості зросла частота відмов страховиків від продовження договорів. Дослідження Бюджетного комітету Сенату США охопило 23 страхові компанії із часткою ринку близько двох третин і зафіксувало зростання таких відмов у 2018–2023 роках. Найбільше таких випадків фіксували у зонах з ризиком паводків і лісових пожеж.
Що це означає для ринку
Для агентств головна зміна полягає в тому, що дізнаватися про зміни в полісі можна без очікування дати продовження чи звернення клієнта. Повідомлення про відмову страховика дає агенту час знайти альтернативне покриття до завершення строку.
Збільшення премії, зниження лімітів або зміна переліку застрахованих авто і водіїв можуть стати підставою для перегляду умов договору. Рішення щодо покриття і дій залишаються за ліцензованими страховими агентами.
Примітка редакції: Частка «близько двох третин ринку» для 23 страхових компаній у джерелі приблизна, точну цифру не наведено.
Примітка редакції: Показники «понад 2 500 агентів», «понад 450 страховиків» і «понад 500 тис. документів» у джерелі є мінімальними оцінками.
Часті питання
Що таке Policy Change Monitoring від InsurGrid?
Це сервіс на основі штучного інтелекту, який кожні 15 днів перевіряє страхові поліси через підключення до страховиків. Він повідомляє агентствам про зміну умов, скасування договорів, відмову страховика від продовження та коригування премій. Сервіс орієнтований на агентства майнового страхування та страхування відповідальності (P&C).
Для яких страхових агентств призначений сервіс InsurGrid?
Сервіс орієнтований на агентства сегмента майнового страхування та страхування відповідальності (P&C). За даними компанії, вона обслуговує понад 2 500 страхових агентів, має підключення до більш ніж 450 страховиків і вже опрацювала понад 500 тис. документів за допомогою ШІ. Це дає змогу працювати з клієнтами без очікування дат продовження.
Які події сервіс InsurGrid розпізнає?
Сервіс відстежує п'ять ситуацій: припинення дії полісу, поновлення покриття, яке було припинено раніше, пролонгацію договору, рішення страховика не продовжувати поліс і суттєві зміни умов. Агентство може налаштувати сповіщення для окремих категорій подій, а також визначити, хто їх отримуватиме у компанії.
Чи може сервіс сам змінити страховий поліс?
Ні. Система фіксує зміни в договорах і надсилає сповіщення агентствам. Остаточні рішення щодо покриття та наступних кроків ухвалюють ліцензовані агенти, які можуть зв'язатися зі страхувальником, щоб з'ясувати причину скасування. Сервіс лише подає інформацію, тож агентство самостійно вирішує, чи варто переглядати умови договору клієнта та які кроки зробити далі.
Чому агентствам важливо знати про відмови страховиків від продовження?
Повідомлення дає агенту змогу заздалегідь шукати альтернативне покриття до завершення строку дії полісу. За даними дослідження Бюджетного комітету Сенату США, частота таких відмов у житловому страхуванні зросла у 2018–2023 роках. Найбільше їх фіксували у регіонах з ризиком паводків і лісових пожеж, де клієнтам складніше знайти нове покриття за прийнятною ціною.
Джерела
