Як захиститися від онлайн-шахраїв у 2025: поради банкіра

У 2025 році онлайн-шахрайство еволюціонувало, перейшовши від технічних зламів до маніпуляцій свідомістю клієнтів. Заступниця голови правління Глобус Банку Анна Довгальська зазначає, що більшість фінансових злочинів тепер пов'язані з психологічним тиском та соціальною інженерією. Щоб ефективно захистити свої кошти, необхідно розуміти нові схеми та активно застосовувати сучасні методи безпеки.

Нові загрози онлайн-шахрайства: психологія замість техніки

Стрімкий розвиток кібербезпеки банківських систем змусив злочинців шукати нові шляхи для здобуття фінансової вигоди. Замість прямих технічних атак, у 2025 році близько 80% усіх фінансових злочинів були зосереджені на маніпуляціях свідомістю клієнтів, тоді як традиційні «злами» становили лише 20%. За даними Національного банку України, у 2025 році кількість безготівкових шахрайських операцій зросла на 12-18%, сягнувши 310-340 тисяч інцидентів, а загальні збитки громадян перевищили 1,4-1,6 мільярда гривень. Це підкреслює необхідність для кожного українця бути обізнаним та пильним, адже системи Antifraud (програмно-апаратні комплекси, що аналізують онлайн-операції в реальному часі для виявлення та блокування підозрілих дій) тепер мають справу з професійним та глобальним бізнесом шахраїв, що активно використовує «битву за розум» клієнта.

Ключові шахрайські схеми 2025 року: від інвестицій до ШІ

У 2025 році з'явилися та активно поширилися кілька особливо небезпечних груп шахрайських схем:

• Шахрайство з інвестиціями («злодії-брокери»): Ці схеми передбачають довгострокову маніпуляцію. Клієнт бачить фіктивний прибуток на професійно створених платформах, продовжуючи вносити кошти. Психологічний тиск та вимоги додаткових платежів починаються лише при спробі вивести «прибуток», що зрештою призводить до повної втрати вкладених коштів.
• Шахрайство з ШІ-інструментами: Злочинці використовують передові технології, такі як клонування голосу рідних або створення deepfake відеодзвінків зі знайомими обличчями. Автоматизовані чат-боти спілкуються мовою клієнта, підвищуючи рівень персоналізації атаки. Особливу небезпеку становлять короткі повідомлення з проханням про термінову позику.
• Шахрайські кол-центри: Це професійно організовані структури з HR-відділами, навчальними програмами та KPI. Десятки операторів працюють за скриптами, представляючись банкірами або інвестиційними консультантами. Часто на «гачок» потрапляє молодь, яка шукає роботу і несвідомо стає співучасником шахрайства.

Додатково поширеними є схеми «квішингу» (підробка QR-кодів для викрадення даних) та фальшиві представники банків, які особисто приходять за готівкою.

Ефективні стратегії захисту від фінансових шахраїв

Для суттєвого зміцнення захисту від онлайн-шахраїв рекомендується змінити підхід до базових захисних елементів та бути пильним. Системи Antifraud можуть тимчасово обмежувати доступ до 1-3% карток користувачів, спрацьовуючи як захисний щит. Блокування платіжної картки може статися з кількох причин:

• «Технічні маркери»: Наприклад, неправильне або незвичне зазначення призначення платежу. Завжди вказуйте стандартну фразу «оплата за товар/послугу».
• «Поведінкові аномалії»: Часті перекази протягом короткого часу або різка активація картки після тривалої паузи.
• Відсутність Bluetooth-сигналу: При реєстрації картки на новому смартфоні без підключення до своїх пристроїв (годинник, навушники).

Якщо вашу картку заблокували, зберігайте спокій. Зателефонуйте до банку за номером, вказаним на звороті картки, або пройдіть верифікацію в банківському застосунку. Ніколи не телефонуйте на номери, з яких вам надходили дзвінки від нібито працівників банку.

Для покращення захисту: відмовтеся від SMS-кодів на користь push-підтверджень та біометрії, прив’яжіть профіль до конкретних пристроїв. Основні кошти тримайте на «сейфі», а для покупок використовуйте віртуальну картку з нульовим лімітом. Налаштуйте хмарний пароль у месенджерах та забороніть додавання до невідомих груп. Ігноруйте дзвінки «від податкової» чи «СБУ» з вимогою переказати кошти на «безпечний рахунок». Найкращим захистом є особиста пильність, помножена на обізнаність. Поглибити знання з кібербезпеки можна на порталі «Дія. Освіта» (курси «Кібергігієна громадян», «Безпечні онлайн-платежі», «Захист персональних даних»), а також на офіційних ресурсах Національного банку України та Кіберполіції.

З огляду на стрімку еволюцію онлайн-шахрайства, персональна кібергігієна та обізнаність стають найефективнішим захистом. Фінансові установи активно вдосконалюють свої системи безпеки, але вирішальну роль у протистоянні злочинцям відіграє пильність кожного користувача. Регулярне оновлення знань про нові загрози та відповідальне ставлення до своїх фінансових даних допоможуть зберегти кошти та нерви.