Довгаль: кредитна картка замінила складні інтеграції з ритейлом
CEO «Авентус Україна» розповів, як кредитна картка без інтеграцій із торговельними мережами вийшла на беззбитковість менш ніж за півтора року. Продукт використовує інфраструктуру Visa та Mastercard
Кредитна картка як альтернатива складним інтеграціям стала успішним проєктом для ТОВ «Авентус Україна». За словами її керівника Володимира Довгаля, продукт, запущений менше ніж півтора року тому, уже практично досяг беззбитковості й почав генерувати операційний прибуток. Замість будування окремих технічних сполучень з кожним торговельним партнером компанія вибрала стратегію використання готової міжнародної платіжної інфраструктури.
Як працює карткове рішення без інтеграцій
Обраний підхід дозволив компанії уникнути залежності від будь-якого одного гравця ринку. Кредитна лінія інтегрована безпосередньо до банківської картки — структури, якій довіряють українські споживачі протягом років. Такий формат дає клієнтам можливість використовувати кредит для практично будь-яких покупок без додаткових дій та процедур оформлення.
Основна перевага цього варіанта — простота й знайомість. Коли картка уже активна й додана до цифрового гаманця (Apple Pay або Google Pay), клієнту потрібно лише здійснити платіж звичайним способом, без проходження окремих процедур затвердження кредиту. Такий дизайн значно скорочує фрикцію на етапі покупки й залишається зрозумілим для більшості користувачів.
Обмеження карткового продукту
Попри успіх, універсальна кредитна картка має конкурентні недоліки порівняно зі спеціалізованими програмами розстрочки. Основні фактори, які стримують її вибір, — розмір наявного кредитного ліміту та вартість залучення коштів. Коли торговельні мережі пропонують безпроцентну розстрочку на 12 місяців, це часто стає більш привабливим пропозицією для споживача, ніж стандартна кредитна картка з відсотками.
Довгаль наголосив, що це об'єктивна реальність ринку: спеціалізовані програми розстрочки в конкретних сценаріях можуть перевищувати карткові рішення за умовами та простотою. Однак для загального використання, коли у користувача немає конкретної угоди розстрочки на цей момент, кредитна картка залишається універсальним інструментом.
Успіх проєкту демонструє, що інновації у фінтехі не завжди вимагають революційних змін. Часто оптимальне рішення полягає у зумілому використанні вже наявної, перевіреної інфраструктури та адаптації її під потреби сучасного клієнта.
Чи можна кредитною карткою «Авентус» платити у будь-якому магазині?
Так, оскільки картка працює на інфраструктурі Visa та Mastercard, її можна використовувати де завгодно, де приймаються ці платіжні системи. Клієнтам не потрібна спеціальна інтеграція або угода з конкретною торговельною мережею.
Як швидко картка вийшла на рентабельність?
Менш ніж за півтора року після запуску проєкт досяг беззбитковості й почав генерувати операційний прибуток, що є відносно швидким результатом для нового банківського продукту.
Коли варто вибрати кредитну картку замість розстрочки?
Картка зручніша, коли у вас немає спеціальної угоди розстрочки з магазином. Якщо ж магазин пропонує безпроцентну розстрочку на кілька місяців, вона часто буває вигідніша за умовами.
Чому компанія відмовилася від інтеграцій з ритейлерами?
Складні інтеграції з кожним партнером створювали залежність від окремих гравців і вимагали більших витрат. Використання готової платіжної інфраструктури Visa/Mastercard виявилося простішим, дешевшим і зрозумілішим для споживачів.
