Insurtech Coverwatch: $4,5 млн на AI-брокера для бізнесу

Insurtech-стартап Coverwatch, що спеціалізується на комерційному страхуванні та використовує штучний інтелект для оцінки бізнес-ризиків, успішно залучив 4,5 мільйона доларів США у раунді передпосівного фінансування. Інвестиції, очолені CoFound і Restive за участю KFund, Liquid2 Ventures та інших інвесторів, спрямовані на розробку продукту та розширення команди для масштабування інноваційної AI-платформи, яка переосмислює підхід до брокерських послуг у страхуванні.

Інноваційна модель Coverwatch: Як AI змінює страхування?

Традиційна модель комерційного страхування часто створює конфлікт інтересів: брокери отримують комісії, прив'язані до розміру страхових премій, що спонукає їх до збільшення вартості полісів для клієнтів. За даними Beinsure, американські компанії у 2025 році заплатили понад 400 мільярдів доларів комерційних премій, з яких близько 10%, або понад 40 мільярдів доларів, припадало на брокерські комісії. Ця структура призводить до розриву між доходами брокера та потенційною економією для клієнта.

Coverwatch, заснований Мікелем Льобетом (CEO), Кевіном Ву (COO) та Вілмером Яном (CTO), пропонує принципово інший підхід. Платформа використовує AI для аналізу договорів страхування, порівняння цін та управління сервісними процесами, адаптуючи страхове покриття до актуального ризикового профілю компанії. Замість комісій, прив'язаних до премій, Coverwatch отримує фіксовану плату, що ставить її на бік клієнта, стимулюючи пошук найвигідніших умов. Джордан Ван, засновник CoFound, підкреслює, що сучасний бізнес стикається з ризиками, які змінюються швидше, ніж річний цикл поновлення страховки, а традиційні брокери не можуть ефективно на це реагувати.

Переваги Coverwatch для бізнесу та клієнтів

Досвід Мікеля Льобета у пошуку та поновленні полісів комерційного страхування для асоціацій власників житла (АОЖ) під час роботи над його попередньою компанією, підтриманою Y Combinator, визначив перший цільовий ринок Coverwatch. Платформа допомагає АОЖ отримувати оптимальне покриття, уникати надмірного страхування та знижувати премії, заощаджуючи десятки годин адміністративного навантаження щомісяця. Цей сегмент залишається найшвидше зростаючим для компанії.

Coverwatch обслуговує компанії зі складними страховими потребами, пропонуючи єдину платформу для управління повним циклом страхування. Її клієнти зосереджені у трьох ключових сегментах:

• Асоціації власників житла;
• Технологічні компанії та стартапи з венчурним фінансуванням (наприклад, Pear);
• Споживчі бренди, що масштабуються в електронній комерції та сфері споживчих товарів.

Компанія заявляє, що для деяких клієнтів з АОЖ вдалося зупинити багаторічне зростання страхових премій. За власним портфелем, Coverwatch в середньому знижує страхові витрати клієнтів на 20-40%, забезпечуючи при цьому адекватне страхове покриття. Це досягається завдяки постійному моніторингу бізнесу, підбору покриття в міру зростання компанії та запиту пропозицій у понад 50 страховиків для кожної заявки. Команда Coverwatch, поспілкувавшись із 50 брокерськими компаніями, дійшла висновку, що лише додавання ШІ до існуючого процесу недостатньо; необхідно було перебудувати робочий процес з нуля, щоб усунути десятиліття неправильно налаштованих стимулів.

Залучення 4,5 мільйона доларів демонструє довіру інвесторів до моделі Coverwatch, яка об'єднує автоматизацію, людську експертизу та передові технології AI. Цей підхід не тільки оптимізує витрати на страхування, але й підвищує прозорість та ефективність для бізнесу, що є критично важливим в умовах сучасних швидкозмінних ризиків. Іншуртех-компанії, такі як Coverwatch, відіграватимуть ключову роль у формуванні майбутнього комерційного страхування, пропонуючи гнучкі та вигідніші рішення для українського та світового бізнесу.