CDARS і ICS від IntraFi: як зберегти страхування вкладів понад 250 000 доларів
Сервіси CDARS і ICS від фінтех-компанії IntraFi дають змогу розподілити заощадження понад ліміт страхування FDIC між кількома банками, зберігаючи покриття на всю суму. Ліміт FDIC становить 250 000 доларів на вкладника в одному банку.
Ліміт FDIC: 250 000 доларів на вкладника в одному банку
Страхування вкладів FDIC покриває суму до 250 000 доларів на вкладника в одному банку. Ліміт сумарний: до нього входять залишки на поточних і ощадних рахунках, рахунках грошового ринку та депозитних сертифікатах (CD).
Як працює CDARS
CDARS розподіляє великі заощадження між депозитними сертифікатами в кількох банках-партнерах. Страхування при цьому зберігається на всю суму.
- Вкладник обирає одну установу-учасницю, яка розміщує кошти.
- Гроші розподіляються між банками-членами мережі.
- Вкладник отримує консолідовану виписку з усіма депозитами.
- На кожен термін діє одна процентна ставка, яку встановлює банк, з яким працює вкладник.
Приклад: розбиття мільйона доларів
Якщо вкладник хоче розмістити 1 млн доларів у CD, CDARS може розділити їх на чотири депозити по 250 000 доларів. Кожен депозит потрапляє до іншого банку-члена.
Нещодавні ставки CDARS в Everbank
Джерело наводить нещодавні ставки CDARS в онлайн-банку Everbank:
| Термін | Ставка |
|---|---|
| три місяці | 3,05 % |
| два роки | 3,57 % |
ICS: варіант без фіксації строку
ICS, інший сервіс IntraFi, розподіляє кошти частками не більше 250 000 доларів на депозитні рахунки грошового ринку. Вкладник може зняти гроші в будь-який час без штрафу за дострокове вилучення. Як і в CDARS, працює одна установа-учасниця, яка розподіляє кошти.
Джерело пов'язує вибір між CDARS і ICS з імовірним зростанням ставок у найближчі місяці.
Що це означає для споживачів
- Якщо заощадження перевищують 250 000 доларів в одному банку, CDARS дає змогу зберегти страхування на всю суму через одну установу.
- CDARS передбачає фіксацію строку в CD, тож він підходить тим, кому не потрібен доступ до коштів до завершення терміну.
- ICS знімає обмеження строку, але ставки на рахунках грошового ринку можуть відрізнятися від ставок CD, тому варто порівнювати обидва варіанти.
Примітка редакції: Ставки 3,05 % і 3,57 % у джерелі наведено як «нещодавні» без дати, тому актуальність їх не підтверджена.
Примітка редакції: Ліміт 250 000 доларів наведено за текстом джерела; чинність ліміту на дату публікації не перевірялася.
Часті питання
Що таке CDARS і хто ним керує?
CDARS — сервіс, яким керує фінтех-компанія IntraFi. Він розподіляє суму заощаджень між депозитними сертифікатами (CD) у кількох банках-партнерах, щоб страхування вкладів діяло на весь баланс. Вкладник обирає одну установу-учасницю, яка розподіляє кошти, і отримує єдину консолідовану виписку.
Чим ICS відрізняється від CDARS?
ICS, інший сервіс IntraFi, розподіляє кошти на депозитні рахунки грошового ринку частками не більше 250 000 доларів. На відміну від CD, гроші можна зняти в будь-який час без штрафів за дострокове вилучення. Як і в CDARS, вкладник працює з однією установою-учасницею, яка розподіляє кошти.
Який ліміт страхування вкладів FDIC?
Загальний ліміт становить 250 000 доларів на вкладника в одному банку. До нього входять сукупні залишки на поточних, ощадних і накопичувальних рахунках, рахунках грошового ринку та депозитних сертифікатах. Якщо заощадження перевищують цей ліміт, частина коштів в одному банку не покривається страхуванням, тому шукають інструменти на кшталт CDARS.
Як CDARS розподіляє 1 млн доларів?
Приклад із джерела: мільйон доларів у CD може бути розділено на чотири депозити по 250 000 доларів, кожен у різному банку-члені мережі. Кожен депозит залишається в межах ліміту, тому страхування поширюється на всю суму. Ставку на кожен термін встановлює банк, з яким працює вкладник.
Джерела
