Частка непрацюючих кредитів у банках України знизилась до 12,1% у 2024
НБУ повідомив про суттєве зменшення частки проблемних кредитів у банківському секторі України до 12,1%. Дізнайтеся, що сприяло цьому скороченню та які наслідки для бізнесу й громадян
Станом на 1 серпня 2024 року частка непрацюючих кредитів (NPL) у банківському секторі України скоротилася до 12,1%. Це значне покращення, адже показник зменшився на 1,8 відсоткових пункти порівняно з початком поточного року, як інформує Національний банк України. Така позитивна динаміка свідчить про оздоровлення фінансової системи та підвищення якості кредитних портфелів українських банків.
Фактори зниження NPL та зростання кредитного портфеля
Національний банк України пояснює, що ключовими чинниками зменшення частки проблемних боргів стали два основні процеси. По-перше, спостерігається активне зростання обсягу нових кредитних операцій, які відзначаються вищою якістю та меншими ризиками дефолту. По-друге, банки успішно врегульовують існуючі непрацюючі кредити, що сприяє їхньому виведенню з балансів. Загалом, валовий обсяг кредитів у всій банківській системі з початку 2024 року збільшився на 194,8 мільярда гривень, або на 14,3%, досягнувши позначки в 1,555 трильйона гривень. При цьому обсяг самих непрацюючих кредитів за цей період скоротився на 0,8 мільярда гривень (0,4%), що підкреслює ефективність стратегій банків із управління ризиками.
Динаміка проблемних кредитів для бізнесу та населення
Аналіз даних за перші сім місяців 2024 року показує, що скорочення частки NPL торкнулося всіх категорій позичальників та груп банків. Зокрема, частка непрацюючих кредитів, виданих фізичним особам, знизилася на 0,7 відсоткових пункти, досягнувши 10,0%. Водночас для суб'єктів бізнесу цей показник зменшився на 2,5 відсоткових пункти, становлячи 14,5%. Це свідчить про поліпшення фінансової дисципліни як серед населення, так і серед підприємств, а також про ефективнішу роботу банків з оцінки платоспроможності клієнтів. Позитивну динаміку зафіксовано в усіх групах банків, що підтверджує системний характер оздоровлення кредитного портфеля.
Цікаво зазначити, що тенденція до зменшення NPL є сталою. Так, станом на 1 травня 2024 року частка непрацюючих кредитів становила 12,6%, зменшившись на 1,3 в.п. з початку року. А на 1 квітня 2024 року цей показник був 12,9%, демонструючи скорочення на 1 в.п. з початку року та на значні 13,7 в.п. з березня 2022 року. Високі темпи кредитування зберігаються: чисті гривневі кредити бізнесу у квітні 2024 року зросли на 34% у річному вимірі, а населенню – на 35%, що є ознакою пожвавлення економічної активності.
Підсумовуючи, стабільне зниження частки непрацюючих кредитів у банківському секторі України до 12,1% є важливим показником його стійкості та ефективності. Ця позитивна тенденція, підтверджена даними НБУ, створює сприятливіші умови для подальшого кредитування економіки та населення, підвищуючи довіру до банківської системи. Для пересічних українців це може означати потенційно доступніші та вигідніші умови кредитування в майбутньому, оскільки банки матимуть менше ризиків у своїх портфелях.
Що таке непрацюючі кредити (NPL)?
Непрацюючі кредити, або NPL (Non-Performing Loans), — це позики, за якими боржник не виконує свої зобов'язання щодо погашення протягом значного періоду, зазвичай понад 90 днів, що робить їх високоризиковими для банку.
Яка частка NPL у банках України на 1 серпня 2024 року?
Станом на 1 серпня 2024 року частка непрацюючих кредитів у банківському секторі України становить 12,1%, що на 1,8 відсоткових пункти менше, ніж на початок року.
Чому скорочується обсяг проблемних кредитів в Україні?
Скорочення обсягу проблемних кредитів зумовлене двома основними факторами: зростанням обсягів нових, якісніших кредитів та ефективним врегулюванням банками існуючих непрацюючих боргів.
Як зниження NPL впливає на звичайних позичальників?
Зниження частки NPL свідчить про оздоровлення банківської системи, що може призвести до покращення умов кредитування, більшої доступності позик та, можливо, зниження процентних ставок для добросовісних позичальників у майбутньому.
